- Không có giới hạn về chi phí tự trả trong Medicare gốc (Phần A và Phần B).
- Bảo hiểm bổ sung Medicare, hoặc các chương trình Medigap, có thể giúp giảm gánh nặng chi phí tự trả cho Medicare ban đầu.
- Các chương trình Medicare Advantage có các giới hạn chi trả khác nhau tùy thuộc vào công ty bán chương trình.
Chăm sóc y tế có thể tốn kém, ngay cả khi bạn được Medicare đài thọ. Hơn một phần tư tất cả những người nhận Medicare dành khoảng 20 phần trăm thu nhập hàng năm của họ cho các chi phí tự trả sau khi được Medicare hoàn trả. Những người có thu nhập thấp hơn hoặc tình trạng sức khỏe phức tạp có khả năng phải trả nhiều tiền nhất.
Xác định chi phí Medicare là một quá trình phức tạp có thể thay đổi dựa trên tình huống và lựa chọn chương trình của mỗi người. Mức tối đa tự trả có thể đặc biệt gây nhầm lẫn khi nói đến các chương trình Medicare Advantage, chương trình này cung cấp nhiều lựa chọn khác nhau.
Chúng tôi sẽ xem xét cách hoạt động của số tiền tự trả tối đa và số tiền bạn có thể phải trả với từng loại bảo hiểm Medicare.
Mức chi trả tối đa của Medicare là bao nhiêu?
Chi phí tự trả của Medicare là số tiền bạn có trách nhiệm phải trả sau khi Medicare thanh toán phần lợi ích y tế của mình.
Trong Medicare Phần A, không có số tiền tự trả tối đa. Hầu hết mọi người không trả phí bảo hiểm cho Phần A, nhưng có các khoản khấu trừ và giới hạn cho những gì được bảo hiểm.
Trong Medicare Phần B, bạn trả phí bảo hiểm hàng tháng và khoản khấu trừ, nhưng có một giới hạn vượt quá mức mà Medicare đài thọ. Không có giới hạn đối với số tiền tự xuất túi tối đa mà bạn có thể trả vượt quá những gì Medicare đài thọ.
Các chương trình Medicare Phần C (Medicare Advantage) được bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân và cung cấp các gói kết hợp để trang trải chi phí Medicare Phần A, Phần B và thậm chí Phần D (thuốc theo toa) của bạn.
Phí bảo hiểm hàng tháng, khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm và các khoản thanh toán khác của bạn sẽ thay đổi tùy theo gói bạn chọn, nhưng có một giới hạn chi trả tối đa được đặt ra mà tất cả các gói phải tuân thủ.
Các chương trình bảo hiểm bổ sung Medicare (Medigap) có thể giúp bù đắp bất kỳ chi phí tự trả nào mà bạn có thể chịu trách nhiệm thanh toán.
Có các khoản chi trả tối đa với Medicare gốc không?
Không có giới hạn đối với chi phí tự trả mà bạn có thể phải trả cho Medicare ban đầu, bao gồm Medicare Phần A và Phần B. Medicare là một chương trình bảo hiểm y tế công nhằm cung cấp dịch vụ chăm sóc y tế cho người lớn từ 65 tuổi trở lên và những người mắc một số bệnh mãn tính hoặc khuyết tật.
Mặc dù Medicare được thiết kế để trang trải phần lớn chi phí y tế của bạn, hệ thống này được thiết kế với sự chia sẻ chi phí cao và không có giới hạn tự trả trong Medicare ban đầu.
Bạn càng cần nhiều dịch vụ y tế, bạn càng phải trả nhiều chi phí Medicare hơn.
Ý tưởng là điều này sẽ giúp thúc đẩy việc sử dụng các dịch vụ y tế có trách nhiệm. Điều đó cũng có nghĩa là bạn có thể trả nhiều tiền túi sau khi Medicare đã thanh toán phần của mình.
Tiếp theo, chúng ta sẽ xem xét một số chi phí phổ biến trong phạm vi bảo hiểm ban đầu của Medicare.
Medicare Phần A chi phí tự trả
Nói chung, Medicare Phần A đài thọ chi phí nằm viện. Hầu hết mọi người sẽ không trả phí bảo hiểm Medicare Phần A, vì họ đã đóng vào chương trình trong những năm làm việc thông qua thuế thu nhập.
Chi phí Medicare Phần A bao gồm phần chia sẻ chi phí của bạn cho bất kỳ phương pháp điều trị hoặc chăm sóc nội trú nào. Vào năm 2021, khoản khấu trừ Phần A là $ 1,484. Khi bạn đã thanh toán số tiền này, bảo hiểm của bạn sẽ có hiệu lực và bạn sẽ chỉ phải trả một phần chi phí hàng ngày của mình, dựa trên thời gian bạn đã ở trong bệnh viện.
Dưới đây là bảng phân tích chi phí tự trả hàng ngày sau khi bạn đã đáp ứng khoản khấu trừ Phần A của mình:
Mỗi khi bạn nhập viện nội trú tại bệnh viện hoặc cơ sở chăm sóc khác, bạn bắt đầu một giai đoạn quyền lợi mới. Khoảng thời gian này kết thúc sau khi bạn rời khỏi cơ sở ít nhất 60 ngày. Với mỗi giai đoạn quyền lợi mới, bạn sẽ phải đáp ứng khoản khấu trừ $ 1,484 trước khi bảo hiểm bắt đầu. Số lượng thời gian phúc lợi không giới hạn có thể diễn ra trong vòng một năm và trong suốt cuộc đời của bạn.
Chi phí cơ sở điều dưỡng lành nghề
Khi được chăm sóc trong một cơ sở điều dưỡng lành nghề, mức phí và thời gian hưởng lợi sẽ khác nhau. Các ngày từ 1 đến 20 được đài thọ hoàn toàn mà không có chi phí tự trả cho bạn, nhưng các ngày từ 21 đến 100 sẽ khiến bạn mất 185,50 đô la mỗi ngày vào năm 2021. Bạn chịu trách nhiệm cho tổng chi phí chăm sóc từ ngày 101 trở lên, không có chi phí phát sinh- tối đa của túi.
Medicare Phần B chi phí tự trả
Medicare Phần B bao trả chăm sóc y tế ngoại trú. Phí bảo hiểm hàng tháng được áp dụng cho bảo hiểm này và chi phí được điều chỉnh bởi mức thu nhập của bạn. Bạn cũng sẽ trả một khoản khấu trừ hàng năm ngoài phí bảo hiểm hàng tháng, và bạn phải trả một phần bất kỳ chi phí nào sau khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ.
Không có số tiền tự trả tối đa khi nói đến số tiền bạn có thể trả cho các dịch vụ bạn nhận được thông qua Phần B.
Dưới đây là tổng quan về các chi phí tự trả khác nhau với Phần B:
- Bảo hiểm hàng tháng. Phí bảo hiểm bắt đầu từ $ 148,50 mỗi tháng vào năm 2021 và tăng dần theo mức thu nhập của bạn.
- Được khấu trừ hàng năm. Vào năm 2021, khoản khấu trừ Phần B của bạn là $ 203 mỗi năm. Bạn phải trả số tiền này một lần cho cả năm và sau đó bảo hiểm Phần B của bạn sẽ có hiệu lực.
- Đồng bảo hiểm. Sau khi đáp ứng khoản khấu trừ của mình, bạn sẽ thanh toán 20 phần trăm số tiền được Medicare chấp thuận cho hầu hết các chi phí y tế của mình. Một số dịch vụ, như chăm sóc phòng ngừa, được cung cấp mà không có chi phí đồng bảo hiểm.
- Tiền xuất túi tối đa. Không có số tiền tự trả tối đa cho phần chia sẻ chi phí Medicare Phần B của bạn.
Số tiền chi trả tối đa cho Medicare Advantage
Medicare Phần C có thể là vấn đề khó hiểu nhất khi tìm ra các chi phí và giới hạn tự trả của bạn. Medicare Phần C là sản phẩm bảo hiểm tư nhân thay thế bảo hiểm Medicare ban đầu của bạn. Các chương trình này cũng có thể bao gồm Medicare Phần D, bao gồm chi phí thuốc theo toa.
Phí bảo hiểm, khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm và chi phí tự trả khác nhau giữa các gói này, nhưng có một số quy định. Các chương trình Medicare Advantage bắt buộc phải tuân theo giới hạn hàng năm do Medicare đặt ra, được gọi là giới hạn tự trả (MOOP) tối đa.
Mặc dù một số kế hoạch đặt giới hạn chi trả thấp hơn MOOP, nhưng nó có thể không nhiều hơn giới hạn đã đặt trong năm.
Dưới đây là bảng phân tích về hình thức chia sẻ chi phí trong các chương trình Medicare Advantage:
- Giới hạn xuất chi. Vào năm 2021, giới hạn tự trả của Medicare Advantage được đặt ở mức $ 7,550. Điều này có nghĩa là các chương trình có thể đặt giới hạn dưới số tiền này nhưng không thể yêu cầu bạn trả nhiều hơn số tiền đó.
- Các mức giới hạn chi trả. Các gói có thể có hai mức chi trả tối đa khác nhau - một cho các nhà cung cấp trong mạng và một cho các nhà cung cấp ngoài mạng.
- Các khoản phí được tính vào số tiền trả tối đa.Các chi phí khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm mà bạn trả như một phần của chương trình Medicare Advantage được tính vào số tiền tự trả tối đa.
- Phí bảo hiểm. Chi phí trả phí bảo hiểm hàng tháng của bạn thường không được tính vào số tiền xuất túi tối đa của bạn.
- Chia sẻ chi phí Phần D của Medicare Advantage. Nếu chương trình Medicare Advantage của bạn bao gồm bảo hiểm Phần D hoặc chi phí thuốc men, thì việc chia sẻ chi phí Phần D của bạn cũng không được tính vào số tiền tự xuất túi tối đa của bạn.
Có nhiều loại chương trình Medicare Advantage khác nhau mà bạn có thể lựa chọn dựa trên nhu cầu chăm sóc sức khỏe, ngân sách của bạn và các chương trình sẵn có tại nơi bạn sống.
Bạn có thể muốn một gói có chi phí trả trước cao hơn với chi phí tự trả thấp hơn hoặc bạn có thể thích một gói có chi phí trả trước thấp hơn với cơ hội là bạn có thể chịu trách nhiệm về các chi phí tự trả sau này tùy thuộc vào mức độ chăm sóc của bạn cần trong năm.
Để biết kết hợp bảo hiểm phù hợp và mức chia sẻ chi phí của bạn có thể là bao nhiêu, hãy truy cập công cụ tìm chương trình trên trang web của Medicare hoặc gọi 800-MEDICARE để nói chuyện với một đại lý.
Tài khoản tiết kiệm Medicare
Bạn cũng có thể sử dụng một loại tài khoản tiết kiệm sức khỏe đặc biệt để giúp trang trải các chi phí tự trả của mình. Tài khoản tiết kiệm Medicare (MSA) được cung cấp bởi một số ít nhà cung cấp dịch vụ cung cấp các chương trình Medicare Advantage được khấu trừ cao.
MSA là tài khoản tiết kiệm được Medicare tài trợ và cung cấp cho bạn một quả trứng làm tổ mà bạn có thể sử dụng cho các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ điều kiện mà bạn thường phải tự bỏ tiền túi ra trả. Nếu bạn còn tiền trong tài khoản này vào cuối năm, chúng sẽ được chuyển sang năm sau.
Trong một số trường hợp, bạn có thể cần phải trả trước chi phí y tế và sau đó nộp đơn yêu cầu Medicare hoàn trả. Mặc dù Medicare cho phép bạn chọn bất kỳ nhà cung cấp nào, nhưng việc thanh toán có thể được thiết lập khác nhau ở những nơi khác nhau. Nếu bạn có hóa đơn cung cấp thuốc hoặc nhà cung cấp dịch vụ y tế không được gửi trực tiếp đến Medicare để thanh toán, bạn sẽ cần in và hoàn thành mẫu đơn yêu cầu bồi hoàn.
Cách gửi yêu cầu bồi hoàn MSA
Các bước này giải thích cách hoàn thành yêu cầu bồi hoàn MSA của bạn:
- In và hoàn thành biểu mẫu Yêu cầu Hoàn trả của Bệnh nhân.
- Làm theo hướng dẫn cụ thể ở cuối biểu mẫu để hoàn thành.
- Đính kèm hóa đơn hoặc bảng kê từng khoản cho các mặt hàng hoặc dịch vụ mà bạn muốn được hoàn tiền.
- Gửi yêu cầu của bạn qua thư đến trung tâm xử lý được liệt kê ở cuối biểu mẫu, dựa trên vị trí của bạn.
Số tiền chi trả tối đa cho Phần D
Medicare Phần D đài thọ chi phí thuốc theo toa của bạn. Các kế hoạch Phần D được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Nếu bạn chọn mua bảo hiểm Medicare Phần D, có nhiều chương trình khác nhau mà bạn có thể chọn.
Các chi phí tự trả của Medicare Phần D bao gồm:
- Bảo hiểm hàng tháng. Đây là chi phí hàng tháng cho kế hoạch của bạn có thể thay đổi tùy theo mức thu nhập của bạn.
- Được khấu trừ hàng năm. Bạn sẽ thanh toán số tiền này trước khi gói của bạn bắt đầu áp dụng. Khoản khấu trừ tối đa hàng năm cho năm 2021 là 445 đô la.
- Đồng bảo hiểm và đồng thanh toán. Đây là những chi phí bạn sẽ tự trả cho các đơn thuốc của mình sau khi bạn đã đáp ứng đủ khoản khấu trừ của mình.
- Khoảng cách bao phủ. Khi chương trình của bạn đã thanh toán một số tiền nhất định cho các đơn thuốc được đài thọ, bạn có thể nhập một khoảng trống bảo hiểm trong chương trình Phần D được gọi là “lỗ bánh rán”. Vào năm 2021, bạn sẽ đạt mức lỗ bánh rán khi chi 4.130 đô la cho thuốc của mình trong năm. Tại thời điểm này, nhà sản xuất thuốc sẽ trả 70 phần trăm chi phí, chương trình của bạn sẽ trả 5 phần trăm và bạn sẽ trả 25 phần trăm. Mặc dù bạn chỉ phải trả 25 phần trăm chi phí thuốc, toàn bộ chi phí thuốc sẽ được tính vào số tiền tối đa xuất túi của bạn để giúp bạn thoát khỏi lỗ bánh rán. Nếu bạn đang ở trong kế hoạch Trợ giúp bổ sung, bạn sẽ không lọt vào lỗ bánh rán.
- Bảo hiểm thảm khốc. Khi bạn đã thanh toán 6,550 đô la chi phí theo toa tự túi vào năm 2021, bạn sẽ thoát ra khỏi khoảng cách bảo hiểm, hoặc lỗ bánh rán, và đủ điều kiện để được bảo hiểm thảm họa. Khi bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm thảm họa, bạn sẽ trả một khoản đồng bảo hiểm hoặc đồng thanh toán đã định cho thuốc của mình, là 3,70 đô la cho thuốc gốc và không quá 9,20 đô la cho một số loại thuốc cấp cao hơn.
- Không có tiền xuất túi tối đa. Không có tổng số tiền xuất túi tối đa so với số tiền bạn có thể trả cho thuốc của mình.
Quý vị có thể so sánh các chương trình bảo hiểm theo toa của Medicare trên trang web của Medicare hoặc biết thêm thông tin về bảo hiểm thuốc theo toa của Medicare bằng cách gọi 800-MEDICARE.
Medigap và số tiền chi tối đa
Có một số sản phẩm bảo hiểm tư nhân có thể giúp trang trải các chi phí tự trả của chương trình bảo hiểm Medicare của bạn. Các chương trình bảo hiểm bổ sung Medicare này được gọi là Medigap, và chúng được điều chỉnh bởi các hướng dẫn của cả liên bang và tiểu bang. Mỗi chương trình đều khác nhau và chi phí tự trả có thể khác nhau tùy theo chương trình.
Dưới đây là những điều cơ bản về chi phí Medigap và những gì chương trình này bao gồm:
- Các chương trình Medigap giúp trang trải các chi phí Medicare ban đầu bao gồm các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.
- Có 10 gói Medigap khác nhau. Medicare cung cấp một công cụ so sánh chương trình cho thấy lợi ích của mỗi chương trình được tiêu chuẩn hóa này.
- Giá bạn phải trả cho một chương trình Medigap có thể tùy thuộc vào chương trình bạn chọn, nơi bạn sống, độ tuổi của bạn và hơn thế nữa.
- Chỉ có hai chương trình Medigap - Kế hoạch K và Kế hoạch L - có giới hạn chi trả. Đối với năm 2021, giới hạn chi trả cho Medigap Plan K là $ 6.220 và 3.110 cho Plan L.
- Các chương trình Medigap chỉ bao trả một phần chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn. Nó chỉ bao trả các dịch vụ được Medicare chấp thuận.
Mang đi
- Medicare đài thọ nhiều chi phí y tế của những người hội đủ điều kiện tham gia chương trình.
- Mặc dù bạn thanh toán bảo hiểm Medicare thông qua thuế trong những năm làm việc của mình, nhưng bạn vẫn sẽ phải trả một phần chi phí nhập viện, khám bác sĩ, thiết bị y tế và thuốc men của mình.
- Nói chung, những người sử dụng nhiều dịch vụ y tế hơn phải trả nhiều nhất bằng tiền túi.
- Giới hạn chi trả của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại gói hoặc các gói bạn chọn và số tiền bạn sẵn sàng trả trước.
Bài báo này được cập nhật vào ngày 20 tháng 11 năm 2020, để phản ánh thông tin về Medicare năm 2021.
.jpg)
