Các Chương trình Medicare Advantage: Họ đài thọ những gì?

• Medicare Advantage (Phần C) kết hợp bảo hiểm Medicare Phần A và Phần B với các quyền lợi bổ sung như nha khoa, thị lực, thính giác và các quyền lợi khác.
• Medicare Advantage được bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân.
• Khi mua chương trình Medicare Advantage, chi phí của bạn sẽ tùy thuộc vào nơi bạn sống và chương trình cụ thể mà bạn chọn.

Nếu bạn đang tham gia thị trường cho một chương trình Medicare, bạn có thể tự hỏi những chương trình Medicare Advantage (Phần C) bao trả.

Với chương trình Medicare Advantage, mọi thứ theo Medicare ban đầu đều được bao gồm, chẳng hạn như bệnh viện và bảo hiểm y tế. Tuy nhiên, hầu hết các chương trình Medicare Advantage cũng bao trả các dịch vụ bổ sung liên quan đến sức khỏe, chẳng hạn như thuốc theo toa, nhãn khoa và nha khoa.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu Medicare Advantage là gì, chương trình này bao gồm những gì, chi phí và thời điểm bạn có thể cân nhắc một chương trình Medicare Advantage.

Medicare Advantage là gì?

Medicare là một loại bảo hiểm y tế do chính phủ tài trợ dành cho những người trên 65 tuổi ở Hoa Kỳ.

Có nhiều loại chương trình Medicare khác nhau để lựa chọn tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm mà bạn đang tìm kiếm. Medicare ban đầu bao trả:

• Medicare Phần A. Phần A bao trả các dịch vụ bệnh viện, chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng, chăm sóc sức khỏe tại nhà, và chăm sóc cuối đời.
• Medicare Phần B. Phần B bao trả chăm sóc sức khỏe dự phòng và các dịch vụ y tế cần thiết cho các tình trạng sức khỏe.

Các chương trình Medicare Advantage, còn được gọi là các chương trình Medicare Phần C, là các chương trình bảo hiểm cung cấp Medicare với bảo hiểm bổ sung. Medicare Advantage được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân có hợp đồng với Medicare.

Bạn đủ điều kiện nhận Medicare Advantage nếu bạn đã có Medicare phần A và B.

Có nhiều loại chương trình Medicare Advantage khác nhau để lựa chọn tùy thuộc vào nhu cầu của bạn. Chúng bao gồm:

• Tổ chức Duy trì Sức khỏe (HMO). Các chương trình HMO quy định rằng bạn chỉ có thể tìm kiếm các dịch vụ từ các bác sĩ và các cơ sở trong mạng lưới. Các bác sĩ chuyên khoa yêu cầu giới thiệu ngoài mạng lưới.
• Tổ chức Nhà cung cấp Ưu tiên (PPO). Các gói PPO tính các mức giá khác nhau cho các bác sĩ, nhà cung cấp và bệnh viện tùy thuộc vào việc họ có trong mạng lưới hay không. Bạn sẽ phải trả nhiều hơn cho các dịch vụ ngoại mạng.
• Phí dịch vụ riêng (PFFS). Các chương trình PFFS cho phép bạn nhận dịch vụ từ bất kỳ nhà cung cấp nào miễn là họ chấp nhận các điều khoản và điều kiện thanh toán trong chương trình PFFS của bạn.
• Kế hoạch Nhu cầu Đặc biệt (SNP). SNP được cung cấp cho một số nhóm người cần chăm sóc y tế dài hạn cho các bệnh mãn tính.
• Tài khoản Tiết kiệm Y tế Medicare (MSA). Các chương trình MSA kết hợp một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao với một tài khoản tiết kiệm y tế mà Medicare gửi tiền để được sử dụng cho các dịch vụ liên quan đến y tế.

Medicare Advantage bao trả những gì?

Các chương trình Medicare Advantage cung cấp cả bảo hiểm bệnh viện và bảo hiểm y tế và bảo hiểm bổ sung. Tùy thuộc vào loại chương trình bạn chọn, bạn có thể được bảo hiểm cho:

• Bảo hiểm bệnh viện (Phần A). Khoản này bao gồm các lần khám bệnh nội trú tại bệnh viện và các dịch vụ liên quan đến bệnh viện, chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng ngắn hạn, các chuyến thăm khám chăm sóc sức khỏe tại nhà cần thiết về mặt y tế và chăm sóc cuối đời.
• Bảo hiểm y tế (Phần B). Điều này bao gồm các dịch vụ liên quan đến phòng ngừa, chẩn đoán và điều trị cho các tình trạng y tế. Nhiều chương trình Medicare Advantage cũng bao trả việc vận chuyển y tế.
• Bảo hiểm thuốc theo toa. Điều này thường không được cung cấp theo Medicare ban đầu. Hầu hết tất cả các chương trình Medicare Advantage đều cung cấp bảo hiểm thuốc theo toa.
• Nha khoa, thị giác và thính giác. Điều này bao gồm bảo hiểm không cần thiết về mặt y tế, không được cung cấp theo Medicare ban đầu. Hầu hết các chương trình Medicare Advantage khác nhau về phạm vi bảo hiểm của các lựa chọn này.

Ngoài ra, một số công ty cung cấp các đặc quyền khác liên quan đến sức khỏe theo chương trình Medicare Advantage của họ, chẳng hạn như tư cách thành viên phòng tập thể dục, vận chuyển y tế và giao bữa ăn.

Giúp ai đó chọn một kế hoạch?

Nếu bạn đang giúp một thành viên gia đình hoặc bạn bè chọn một chương trình Medicare Advantage, bạn sẽ muốn xem xét những điều sau:

• Loại bảo hiểm nào họ cần? Họ chỉ tìm kiếm bảo hiểm thuốc theo toa, hay họ cũng quan tâm đến bảo hiểm nha khoa hoặc thị lực? Họ có quan tâm đến các dịch vụ khác liên quan đến sức khỏe không?
• Loại chi phí tự trả nào mà họ có thể chi trả? Xem xét liệu một chương trình MA có bao trả bất kỳ khoản phí bảo hiểm hoặc khoản khấu trừ nào hay không, chi phí hàng tháng và hàng năm của chính chương trình đó, tần suất và mức độ chăm sóc y tế là cần thiết.
• Họ quan tâm đến loại chương trình Medicare Advantage nào? Chương trình HMO có đáp ứng nhu cầu của họ tốt nhất không, hay họ tốt hơn với kế hoạch PPO hoặc MSA? Họ có các chi phí dài hạn đặc biệt mà chỉ có chương trình SNP mới có thể đáp ứng được không?
• Những yếu tố nào khác có thể ảnh hưởng đến nhu cầu y tế của họ? Họ có đi du lịch hoặc yêu cầu dịch vụ chăm sóc ngoài tiểu bang đối với một số điều kiện nhất định không? Họ có khuynh hướng với các điều kiện nhất định sẽ yêu cầu giới thiệu trong tương lai hoặc lượt truy cập ngoài mạng lưới không?

Nó có giá bao nhiêu?

Với Medicare ban đầu, bạn phải trả phí bảo hiểm tự trả hàng tháng cho Medicare Phần B. Phí bảo hiểm này được điều chỉnh hàng năm và được tính dựa trên thuế thu nhập của bạn đã nộp cho năm 2019.

Medicare Phần B cũng có khoản khấu trừ tiền túi hàng năm. Sau khi đáp ứng khoản khấu trừ này, bạn phải trả 20 phần trăm cho tất cả các dịch vụ được Medicare chấp thuận.

Khi bạn đăng ký chương trình Medicare Advantage, chi phí của bạn có thể hơi khác một chút. Nhiều chương trình bảo hiểm một phần phí bảo hiểm hàng tháng Medicare Phần B của bạn.

Một chương trình Medicare Advantage cũng có thể bao gồm phí bảo hiểm hàng tháng và khoản khấu trừ hàng năm của chính nó ngoài các chi phí Medicare Phần B của bạn.

Một ưu điểm của chương trình Medicare Advantage là có giới hạn hàng năm cho hầu hết các chi phí tự trả khác, điều này có thể giúp giảm chi phí tổng thể của bạn.

Tổng chi phí của Chương trình Medicare Advantage thường được xác định theo phí bảo hiểm, khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán, tần suất và nơi bạn tìm kiếm dịch vụ, các loại dịch vụ bạn cần và liệu bạn có nhận được Medicaid hay không.

Với tất cả các yếu tố này, không có một chi phí cụ thể nào cho chương trình Medicare Advantage. Đây là tất cả những điều quan trọng cần xem xét khi bạn so sánh các kế hoạch.

Ưu và Nhược điểm của các chương trình Medicare Advantage

Mặc dù chương trình Medicare Advantage có vẻ là một sự lựa chọn dễ dàng cho bảo hiểm Medicare, hãy cân nhắc những ưu và nhược điểm:

Ưu điểm của Medicare Advantage

• Nhiều chương trình Medicare Advantage cung cấp bảo hiểm bổ sung mà Medicare ban đầu không cung cấp, như thuốc theo toa, nha khoa, thị lực, thính giác, v.v.
• Các chương trình Medicare Advantage cung cấp dịch vụ chăm sóc trong mạng lưới, có thể được điều phối dễ dàng hơn.
• Nghiên cứu đã chỉ ra rằng các chương trình Medicare Advantage có thể dẫn đến giá dịch vụ y tế thấp hơn so với Medicare ban đầu.

Nhược điểm của Medicare Advantage

• Tùy thuộc vào gói bạn chọn, bạn có thể bị giới hạn trong các tùy chọn nhà cung cấp của mình.
• Nếu bạn cần gặp bác sĩ chuyên khoa để tìm một số bệnh nhất định, trước tiên bạn có thể cần giấy giới thiệu.
• Nếu bạn đi du lịch, các dịch vụ ngoại thành của bạn có thể không được chi trả.

Những cân nhắc khác khi chọn chương trình Medicare Advantage

Bạn có thể được hưởng lợi từ chương trình Medicare Advantage nếu bạn muốn nhận được bảo hiểm Medicare đầy đủ, cùng với nhiều hơn nữa. Nếu bạn quan tâm đến bảo hiểm thuốc theo toa và các cuộc hẹn khám răng và thị lực hàng năm, chương trình Medicare Advantage là một lựa chọn tuyệt vời.

Nếu bạn có tình trạng sức khỏe mãn tính, SNP có thể giúp trang trải một số chi phí y tế dài hạn. Bạn cũng có thể được hưởng lợi từ chương trình MSA nếu bạn muốn có tiền cho nhiều loại dịch vụ y tế trong suốt cả năm.

Tuy nhiên, nếu bạn cảm thấy rằng bạn không cần bảo hiểm bổ sung cho những thứ như nha khoa, thị lực, thính giác hoặc thuốc theo toa, chương trình Medicare Advantage có thể không phù hợp với bạn.

Điều tương tự cũng áp dụng nếu bạn muốn tự do lựa chọn các nhà cung cấp dịch vụ của riêng mình. Nếu bạn cần bảo hiểm ngoại thành, chương trình Medicare Advantage có thể không giúp trang trải những chi phí y tế không mong muốn này.

Mang đi

Các chương trình Medicare Advantage cung cấp bảo hiểm y tế cao hơn và ngoài những gì Medicare phần A và B có thể cung cấp. Điều này có thể bao gồm các dịch vụ y tế bổ sung, chẳng hạn như thuốc theo toa, thị lực, nha khoa, v.v.

Trong khi một số chương trình Medicare Advantage có nhiều chi phí tự trả hơn, những chương trình khác sẽ giúp quý vị tiết kiệm chi phí y tế dài hạn.

Không phải ai cũng cần chương trình Medicare Advantage, vì vậy hãy cân nhắc nhu cầu y tế và tài chính của bạn trước khi chọn loại Medicare phù hợp nhất cho bạn.

Bài báo này được cập nhật vào ngày 20 tháng 11 năm 2020, để phản ánh thông tin về Medicare năm 2021.