- Medicare Advantage và Medigap đều được bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân.
- Họ cung cấp các phúc lợi Medicare ngoài những gì Medicare ban đầu đài thọ.
- Bạn có thể không được ghi danh vào cả Medicare Advantage và Medigap, nhưng bạn có thể chuyển đổi giữa các chương trình này trong những khoảng thời gian ghi danh nhất định.
Nếu bạn hiện có Medicare Advantage, bạn có thể chuyển sang Medigap trong các thời hạn ghi danh cụ thể. Medicare Advantage và Medigap là những ví dụ về các loại bảo hiểm khác nhau mà bạn có thể có - nhưng không phải cùng một lúc.
Nếu bạn muốn chuyển từ Medicare Advantage sang Medigap, đây là những điều bạn cần biết để biến điều đó thành hiện thực.
Sự khác biệt giữa Medicare Advantage và Medigap là gì
Medicare Advantage và Medigap đều là các chương trình bảo hiểm Medicare do các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp; tuy nhiên, chúng cung cấp các loại bảo hiểm khác nhau.
Medicare Advantage (Phần C) thay thế bảo hiểm Medicare ban đầu (phần A và B), trong khi Medigap (phần bổ sung của Medicare) cung cấp các quyền lợi bao trả các chi phí chăm sóc sức khỏe tự trả như đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và các khoản khấu trừ.
Bạn chỉ có thể được ghi danh vào Medicare Advantage hoặc Medigap - không phải cả hai, vì vậy hiểu rõ sự khác biệt trong hai chương trình Medicare này là đặc biệt quan trọng khi mua bảo hiểm Medicare của bạn.
Medicare Advantage là gì?
Còn được gọi là Medicare Phần C, các chương trình Medicare Advantage cung cấp bảo hiểm kết hợp thay cho Medicare ban đầu - Medicare Phần A (bảo hiểm bệnh viện hoặc nội trú) và Medicare Phần B (bảo hiểm dịch vụ y tế và vật tư). Các chương trình Medicare Advantage cũng có thể bao gồm bảo hiểm thuốc theo toa của Medicare Phần D cũng như bảo hiểm bổ sung cho những thứ như nha khoa, thị lực, thính giác, và hơn thế nữa.
Một số người nhận thấy việc gộp các dịch vụ vào một khoản thanh toán hàng tháng dễ hiểu hơn và thường tiết kiệm chi phí hơn, và nhiều người được hưởng các dịch vụ bổ sung mà một số chương trình Medicare Advantage cung cấp.
Tùy thuộc vào công ty và chương trình bạn chọn, nhiều chương trình Medicare Advantage chỉ giới hạn các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà bạn có thể tiếp cận với những người trong mạng lưới của họ. Medicare Advantage có thể trở nên phức tạp hơn Medicare ban đầu nếu một cá nhân có chương trình Medicare Advantage cần gặp các chuyên gia y tế.
Ưu điểm của Chương trình Medicare Advantage
- Các Chương trình Medicare Advantage có thể bao trả một số dịch vụ mà Medicare truyền thống không có, chẳng hạn như các chương trình thị giác, nha khoa hoặc sức khỏe.
- Các chương trình này có thể cung cấp các gói phù hợp với những người mắc một số bệnh mãn tính cần các dịch vụ cụ thể.
- Các chương trình này bao gồm đài thọ thuốc theo toa.
- Các Chương trình Medicare Advantage có thể ít tốn kém hơn nếu một người chỉ cần xem danh sách các nhà cung cấp dịch vụ y tế được chấp thuận trong chương trình Medicare Advantage.
Nhược điểm của Chương trình Medicare Advantage
- Một số chương trình có thể giới hạn bác sĩ mà bạn có thể gặp, điều này có thể dẫn đến chi phí tự trả nếu bạn gặp bác sĩ không có trong mạng lưới.
- Một số người bị bệnh nặng có thể thấy Medicare Advantage rất đắt do chi phí tự trả và cần gặp những nhà cung cấp không đủ điều kiện theo một chương trình nhất định.
- Một số gói có thể không khả dụng dựa trên vị trí địa lý của một người.
Bạn có thể tham gia Medicare Advantage sau 65 tuổi và sau khi đã đăng ký Medicare Phần A và B. Nếu bạn bị bệnh thận giai đoạn cuối (ESRD), bạn thường chỉ có thể tham gia một chương trình Medicare Advantage đặc biệt được gọi là Chương trình Nhu cầu Đặc biệt (SNP ).
Medigap là gì?
Các chương trình bổ sung Medicare, còn được gọi là Medigap, là một lựa chọn bảo hiểm giúp trang trải các chi phí chăm sóc sức khỏe tự trả như đồng bảo hiểm, đồng thanh toán và các khoản khấu trừ.
Các chương trình Medigap được bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân, và trừ khi bạn mua chương trình Medigap của mình trước ngày 1 tháng 1 năm 2006, họ không bao trả thuốc theo toa. Nếu bạn chọn Medigap, bạn cần đăng ký chương trình Medicare Phần D để được đài thọ thuốc theo toa.
Chính sách Medigap là một phần bổ sung cho các quyền lợi Medicare Phần A và Phần B của bạn. Bạn vẫn sẽ trả phí bảo hiểm Medicare Phần B ngoài phí bảo hiểm Medigap của bạn.
Ưu điểm của gói Medigap
- Các chương trình Medigap được tiêu chuẩn hóa, có nghĩa là nếu bạn chuyển đi, bạn vẫn có thể giữ được bảo hiểm của mình. Bạn không phải tìm một chương trình mới như bạn thường làm với Medicare Advantage.
- Các chương trình này có thể giúp bổ sung các chi phí chăm sóc sức khỏe mà Medicare không thanh toán, điều này giúp giảm gánh nặng tài chính cho việc chăm sóc sức khỏe của một người.
- Mặc dù các chương trình Medigap thường có thể tốn nhiều tiền hơn so với các chương trình Medicare Advantage, nếu một người bị bệnh nặng, họ thường có thể giảm chi phí.
- Các chương trình Medigap thường được chấp nhận tại tất cả các cơ sở có Medicare, làm cho chúng ít hạn chế hơn các chương trình Medicare Advantage.
Nhược điểm của gói Medigap
- Các chương trình Medigap yêu cầu trả thêm phí bảo hiểm, điều này có thể gây nhầm lẫn cho một số người.
- Phí bảo hiểm hàng tháng thường cao hơn Medicare Advantage.
- Kế hoạch F, một trong những chương trình Medigap phổ biến nhất, bao gồm hầu hết các chi phí tự trả. Nó sẽ ngừng hoạt động vào năm 2020 đối với những người nhận Medicare mới. Điều này có thể ảnh hưởng đến sự phổ biến của các gói Medigap.
Các chính sách về Medigap được Medicare tiêu chuẩn hóa. Điều này có nghĩa là bạn có thể chọn từ một số chính sách về cơ bản giống nhau trên toàn quốc. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm có thể tính các mức giá khác nhau cho các chính sách của Medigap. Đây là lý do tại sao nó trả tiền để so sánh các tùy chọn khi mua sắm Medigap. Các chương trình bổ sung Medicare sử dụng các chữ cái làm tên. 10 gói hiện có sẵn bao gồm: A, B, C, D, F, G, K, L, M và N.
Trừ khi bạn đã mua gói Medigap của mình trước năm 2020, bạn cũng sẽ cần Medicare Phần D nếu bạn muốn bảo hiểm thuốc theo toa.
Khi nào tôi có thể chuyển từ Medicare Advantage sang Medigap?
Một số tiểu bang yêu cầu các công ty bảo hiểm bán ít nhất một loại chính sách Medigap cho những người dưới 65 tuổi đủ điều kiện nhận Medicare. Các tiểu bang khác có thể không có chương trình Medigap dành cho những người dưới 65 tuổi có Medicare.
Bạn có thể mua chính sách Medigap trong thời gian ghi danh mở kéo dài 6 tháng xảy ra sau khi bạn bước sang tuổi 65 và đã đăng ký Medicare Phần B. Nếu bạn không đăng ký trong thời gian này, các công ty bảo hiểm có thể tăng phí bảo hiểm hàng tháng.
Bạn chỉ có thể chuyển từ Medicare Advantage sang Medigap trong những thời điểm quan trọng trong năm. Ngoài ra, để ghi danh vào Medigap, bạn phải đăng ký lại Medicare ban đầu.
Những thời điểm bạn có thể chuyển từ Medicare Advantage sang Medigap bao gồm:
- Giai đoạn ghi danh mở của Medicare Advantage (từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3). Đây là một sự kiện thường niên, trong đó, nếu bạn đã đăng ký Medicare Advantage, bạn có thể thay đổi các chương trình Medicare Advantage hoặc rời khỏi chương trình Medicare Advantage, quay trở lại Medicare ban đầu và đăng ký chương trình Medigap.
- Thời gian tuyển sinh mở (15 tháng 10 - 7 tháng 12). Đôi khi được gọi là Giai đoạn ghi danh Hàng năm (AEP), bạn có thể đăng ký vào bất kỳ chương trình Medicare nào và bạn có thể chuyển từ Medicare Advantage trở lại Medicare ban đầu và đăng ký chương trình Medigap trong thời gian này.
- Kỳ tuyển sinh đặc biệt. Bạn có thể rời khỏi chương trình Advantage của mình nếu bạn đang chuyển đi và chương trình Medicare Advantage của bạn không được cung cấp trong mã zip mới của bạn.
- Thời gian dùng thử Medicare Advantage. 12 tháng đầu tiên sau khi ghi danh vào Medicare Advantage được gọi là thời gian dùng thử Medicare Advantage, nếu đây là lần đầu tiên bạn có chương trình Advantage, bạn có thể chuyển trở lại Medicare ban đầu và đăng ký Medigap.
Mẹo chọn chương trình Medicare
- Sử dụng các trang web như Medicare.gov để so sánh giá của các chương trình.
- Gọi cho bộ phận bảo hiểm của tiểu bang của bạn để tìm hiểu xem liệu một chương trình mà bạn đang xem xét có bị khiếu nại chống lại nó hay không.
- Nói chuyện với bạn bè của bạn, những người có Medicare Advantage hoặc Medigap và tìm hiểu những gì họ thích và không thích.
- Liên hệ với các nhà cung cấp dịch vụ y tế ưa thích của bạn để tìm hiểu xem họ có tham gia chương trình Medicare Advantage mà bạn đang đánh giá hay không.
- Đánh giá ngân sách của bạn để xác định số tiền bạn có thể mong đợi phải trả hàng tháng một cách hợp lý.
Mang đi
- Các chương trình Medicare Advantage và Medigap là các phần của Medicare có khả năng làm cho bảo hiểm y tế ít tốn kém hơn.
- Mặc dù việc lựa chọn cái này hay cái kia thường đòi hỏi một số nghiên cứu và thời gian, nhưng mỗi loại đều có khả năng giúp bạn tiết kiệm tiền trong chi phí chăm sóc sức khỏe nếu nhu cầu phát sinh.
- Nếu bạn không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu, hãy gọi 1-800-MEDICARE và đại diện của Medicare có thể giúp bạn tìm thấy các nguồn lực bạn cần.
