Chương trình Medicare Tốt nhất cho Người cao niên là gì?

Nếu bạn dự định đăng ký một chương trình Medicare trong năm nay, bạn có thể tự hỏi chương trình tốt nhất là gì.

Mặc dù có một số lựa chọn chương trình Medicare để lựa chọn, nhưng chương trình tốt nhất cho bạn sẽ tùy thuộc vào tình hình y tế và tài chính của bạn. May mắn thay, quý vị có thể so sánh những ưu điểm và nhược điểm của từng chương trình Medicare cung cấp để tìm một chương trình phù hợp với mình.

Medicare là gì?

Medicare là một lựa chọn bảo hiểm do chính phủ tài trợ dành cho những người từ 65 tuổi trở lên, cũng như những cá nhân đang nhận trợ cấp tàn tật. Khi ghi danh vào Medicare, bạn có thể chọn từ nhiều lựa chọn bảo hiểm khác nhau.

Medicare Phần A

Phần A đài thọ các dịch vụ bệnh viện, bao gồm chăm sóc bệnh nhân nội trú tại bệnh viện, số lần khám sức khỏe tại nhà hạn chế, thời gian lưu trú tại cơ sở điều dưỡng chuyên môn ngắn hạn, và dịch vụ chăm sóc sức khỏe cuối cùng.

Medicare Phần B

Phần B bao gồm các dịch vụ y tế nói chung, bao gồm các dịch vụ phòng ngừa, chẩn đoán và điều trị các tình trạng sức khỏe. Nó cũng bao gồm chi phí khám bệnh tại phòng cấp cứu và chi phí vận chuyển y tế khẩn cấp.

Medicare Phần C (Medicare Advantage)

Phần C, còn được gọi là Medicare Advantage, được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Nó có thể bao trả Phần A, Phần B, thuốc theo toa và các dịch vụ chăm sóc sức khỏe bổ sung, chẳng hạn như chăm sóc răng miệng và thị lực.

Medicare Phần D

Phần D giúp trang trải chi phí thuốc theo toa. Các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp các chương trình này như một phần bổ sung cho Medicare ban đầu.

Medigap

Medigap, hoặc bảo hiểm bổ sung của Medicare, giúp trang trải các chi phí y tế tự trả và cũng được sử dụng như một phần bổ sung cho Medicare ban đầu.

So sánh các lựa chọn Medicare của bạn

Tìm kiếm chương trình Medicare tốt nhất liên quan đến việc chọn một chương trình phù hợp với tất cả các nhu cầu về y tế và tài chính của bạn.

Medicare gốc

Original Medicare bao gồm Medicare phần A và B. Đối với nhiều người Mỹ, điều này bao gồm hầu hết các chi phí y tế cần thiết. Tuy nhiên, Medicare ban đầu không bao trả thuốc theo toa, nhãn khoa, nha khoa hoặc các dịch vụ khác.

Ưu điểm của Medicare gốc

• - Hiệu quả về chi phí. Hầu hết người Mỹ không phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần A. Ngoài ra, phí bảo hiểm hàng tháng cho Medicare Phần B bắt đầu ở mức thấp nhất là $ 148,50 vào năm 2021. Nếu bạn nhận được khoản thanh toán An sinh xã hội, chi phí Medicare hàng tháng của bạn có thể được tự động khấu trừ.
• Nhà cung cấp tự do. Với Medicare ban đầu, bạn có thể đến bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ nào chấp nhận Medicare, kể cả các bác sĩ chuyên khoa. Điều này có nghĩa là bạn có thể tiếp tục gặp các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe yêu thích của mình sau khi đăng ký.
• Bao phủ toàn quốc. Original Medicare được chấp nhận trên khắp Hoa Kỳ. Điều này có thể đặc biệt có lợi cho những người thường xuyên đi du lịch.

Nhược điểm của Medicare gốc

• Thiếu phạm vi bảo hiểm bổ sung. Original Medicare chỉ bao trả cho các dịch vụ y tế và bệnh viện. Điều này có thể dẫn đến khoảng cách về phạm vi bảo hiểm cho các dịch vụ như thị lực, nha khoa, v.v.
• Không có tiền xuất túi tối đa. Original Medicare không có chi phí tự trả tối đa hàng năm. Nếu bạn có chi phí y tế thường xuyên, chi phí này có thể tăng lên nhanh chóng.

Medicare Advantage

Khoảng 31 phần trăm những người ghi danh vào Medicare có chương trình Medicare Advantage. Mặc dù hầu hết các gói Advantage có thể tốn nhiều tiền hơn trước, nhưng chúng cũng có thể giúp tiết kiệm tiền về lâu dài. Có những yếu tố khác cần xem xét khi chọn có đăng ký tham gia Medicare Advantage hay không.

Ưu điểm của Medicare Advantage

• - Hiệu quả về chi phí. Medicare Advantage có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Nghiên cứu cho thấy rằng những người đăng ký chương trình Advantage có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn cho một số dịch vụ chăm sóc sức khỏe nhất định. Ngoài ra, tất cả các kế hoạch Phần C đều có mức chi trả tối đa.
• Lên kế hoạch đa dạng. Có khoảng năm loại cấu trúc kế hoạch Lợi thế để lựa chọn, bao gồm HMO, PPO, PFFS, SNP và MSA. Mỗi loại đều có những ưu và nhược điểm riêng.
• Phối hợp chăm sóc. Nếu bạn đã đăng ký chương trình Medicare Advantage, bạn có thể sẽ nhận được lợi ích của sự chăm sóc phối hợp từ các nhà cung cấp trong mạng lưới.

Nhược điểm của Medicare Advantage

• Chi phí trả trước bổ sung. Không giống như Medicare ban đầu, các chi phí bổ sung của chương trình Advantage bao gồm các khoản khấu trừ trong mạng lưới, ngoài mạng lưới và các khoản khấu trừ thuốc theo toa, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.
• Giới hạn của nhà cung cấp. Hầu hết các chương trình Medicare Advantage đều là các chương trình HMO hoặc PPO, cả hai đều có một số giới hạn của nhà cung cấp. Các chương trình ưu đãi khác cũng có thể đi kèm với các giới hạn bổ sung của nhà cung cấp.
• Phạm vi bảo hiểm cụ thể của tiểu bang. Các chương trình Medicare Advantage chi trả cho bạn trong tiểu bang bạn đã đăng ký, thường là tiểu bang bạn sống. Điều này có nghĩa là nếu bạn đi du lịch, bạn có thể không được đài thọ cho các chi phí y tế ngoài tiểu bang.

Medicare Phần D

Phần D cung cấp bảo hiểm thuốc theo toa bổ sung cho bất kỳ loại thuốc nào không được bao gồm trong Medicare ban đầu. Chương trình Medicare Advantage có thể thay thế Phần D. Nếu bạn không muốn Medicare Advantage, Phần D là một sự thay thế tuyệt vời.

Ưu điểm của Medicare Phần D

• Tiêu chuẩn hóa phạm vi bảo hiểm. Khi quý vị ghi danh vào một chương trình Phần D, mỗi chương trình phải tuân theo một số lượng bảo hiểm do Medicare xác định. Bất kể giá thuốc của bạn là bao nhiêu, bạn có thể yên tâm rằng chương trình của bạn sẽ chi trả một số tiền nhất định.

Nhược điểm của Medicare Phần D

• Các công thức khác nhau. Các loại thuốc theo toa được bao trả theo Medicare Phần D khác nhau tùy theo chương trình. Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần phải tìm một kế hoạch chi trả cụ thể cho các loại thuốc của bạn. Trong một số trường hợp, bạn có thể cần phải thỏa hiệp.
• Quy tắc bảo hiểm. Có một số hạn chế theo toa theo quy tắc bảo hiểm Phần D. Ví dụ, một số loại thuốc yêu cầu phải có sự cho phép trước để được đổ đầy, điều này có thể gây bất tiện nếu bạn cần thuốc ngay lập tức.

Medigap

Medigap là một lựa chọn bảo hiểm tư nhân bổ sung có thể giúp thanh toán các chi phí Medicare, chẳng hạn như khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.

Medigap không nhất thiết là một giải pháp thay thế cho Medicare Advantage mà là một giải pháp thay thế hiệu quả về chi phí cho những người chọn không đăng ký vào Medicare Advantage.

Ưu điểm của Medigap

• Bảo hiểm tài chính. Medigap là một lựa chọn bổ sung tốt cho bất kỳ ai cần bảo hiểm bổ sung cho phí y tế. Medigap bắt đầu để trang trải các chi phí bổ sung sau khi Medicare thanh toán phần của mình.
• Phạm vi phủ sóng ngoài quốc gia. Nếu bạn thêm chính sách Medigap vào chương trình Medicare của mình, bạn cũng được bao trả cho các dịch vụ ở nước ngoài. Điều này có lợi cho bất kỳ ai thích đi du lịch bên ngoài Hoa Kỳ.

Nhược điểm của Medigap

• Bảo hiểm duy nhất. Medigap là chính sách dành cho một người dùng, có nghĩa là vợ / chồng của bạn sẽ không được bảo hiểm. Nếu bạn và vợ / chồng của bạn đều yêu cầu bảo hiểm bổ sung, bạn sẽ cần đăng ký các gói Medigap riêng biệt.
• Không có lợi ích chăm sóc sức khỏe bổ sung. Medigap không cung cấp bảo hiểm bổ sung cho các dịch vụ như thuốc theo toa, nha khoa, thính giác hoặc thị lực. Nếu bạn cần bảo hiểm nhiều hơn Medicare ban đầu, hãy xem xét một chương trình Medicare Advantage.

Các yếu tố cần xem xét khi chọn một chương trình Medicare

Nếu bạn vẫn đang băn khoăn không biết chương trình Medicare nào tốt nhất cho mình hoặc cho người thân, hãy cân nhắc những ưu điểm và nhược điểm của từng chương trình.

Dưới đây là một số điều quan trọng cần xem xét khi chọn chương trình Medicare tốt nhất cho bạn:

• Loại bảo hiểm bạn đã có. Bạn có quyền lợi hoặc bảo hiểm dành cho cựu chiến binh dưới quyền chủ nhân hoặc người chủ của vợ / chồng không?
• Loại bảo hiểm bạn cần. Bạn đang quản lý bất kỳ bệnh mãn tính nào hoặc biết rằng bạn sẽ cần một thủ tục phẫu thuật trong tương lai gần?
• Các loại thuốc theo toa bạn dùng. Bạn có dùng nhiều loại thuốc mỗi tháng hoặc thuốc đặc trị?
• Du lịch nước ngoài. Bạn đi du lịch nước ngoài và muốn bảo hiểm khẩn cấp ở nước ngoài?
• Bạn có thể chi trả bao nhiêu cho việc chăm sóc y tế. Thu nhập của bạn mỗi tháng là bao nhiêu? Mỗi năm?

Nếu bạn cần trợ giúp tính toán chi phí cho các chương trình trong khu vực của mình, hãy truy cập Medicare.gov và sử dụng công cụ tìm kiếm chương trình của họ. Điều này có thể giúp bạn so sánh các loại gói, chi phí, phạm vi bảo hiểm và hơn thế nữa.

Thời hạn ghi danh Medicare quan trọng

Để đảm bảo rằng bạn ghi danh đúng thời hạn để tránh những khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm và tiền phạt trễ hạn, hãy chú ý đến các thời gian ghi danh Medicare sau đây:

• Sinh nhật lần thứ 65 của bạn. Bạn có thể ghi danh vào Medicare bất kỳ lúc nào trong vòng 3 tháng trước hoặc sau sinh nhật lần thứ 65 của bạn.
• Sáu tháng sau sinh nhật lần thứ 65 của bạn. Nếu bạn muốn đăng ký vào Medigap, bạn có thể làm như vậy trong tối đa 6 tháng sau sinh nhật lần thứ 65 của mình.
• Từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3. Đây là giai đoạn ghi danh cho bất kỳ ai không đăng ký chương trình Medicare khi lần đầu đủ điều kiện (mặc dù có những hình phạt khi chờ đợi). Bạn cũng có thể đăng ký chương trình Medicare Advantage trong thời gian này.
• Từ ngày 1 tháng 4 đến ngày 30 tháng 6. Nếu bạn muốn thêm Phần D vào chương trình Medicare ban đầu của mình, bạn có thể đăng ký vào lúc này. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn phải đăng ký chương trình Phần D ngay khi đủ điều kiện để tránh bị phạt đăng ký trễ vĩnh viễn.
• Ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12. Đây là kỳ tuyển sinh mở. Trong thời gian này, bạn có thể đăng ký, bỏ hoặc thay đổi chương trình Medicare Phần C hoặc Phần D của mình.
• Kỳ tuyển sinh đặc biệt. Trong một số trường hợp, bạn có thể đủ điều kiện cho một kỳ ghi danh đặc biệt. Trong thời gian đăng ký đặc biệt, bạn sẽ có 8 tháng để đăng ký một gói.

Mang đi

Chương trình Medicare tốt nhất là chương trình bao gồm tất cả các nhu cầu y tế và tài chính cần thiết của bạn. Có những ưu điểm và nhược điểm đối với mỗi lựa chọn chương trình Medicare, từ tính hiệu quả về chi phí đến các giới hạn của nhà cung cấp dịch vụ và hơn thế nữa.

Cho dù bạn chọn Medicare ban đầu với các tiện ích bổ sung hay Medicare Advantage, hãy mua sắm xung quanh và so sánh chương trình Medicare tốt nhất cho bạn.

Đọc bài báo này bằng tiếng Tây Ban Nha