- Original Medicare và Medicare Advantage đều bao trả chi phí nằm viện, các cuộc hẹn khám y tế và các chi phí chăm sóc sức khỏe khác; tuy nhiên, chúng không giống nhau.
- Original Medicare là một lựa chọn do chính phủ điều hành và không được bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân.
- Medicare Advantage được quản lý và bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Các công ty này ấn định giá, nhưng Medicare quy định các lựa chọn bảo hiểm.
Original Medicare và Medicare Advantage là hai lựa chọn bảo hiểm dành cho những người từ 65 tuổi trở lên sống tại Hoa Kỳ. Nhu cầu y tế, ngân sách và các yếu tố lối sống cá nhân khác của bạn đều có thể đóng một vai trò trong đó lựa chọn bảo hiểm tốt hơn cho bạn.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá sự khác biệt giữa Medicare gốc và Medicare Advantage cũng như cách quyết định loại nào tốt hơn cho nhu cầu y tế của bạn.
Medicare là gì?
Original Medicare là một lựa chọn bảo hiểm y tế do chính phủ tài trợ cho những người từ 65 tuổi trở lên. Nhiều người Mỹ lớn tuổi sử dụng Medicare làm bảo hiểm chính vì nó bao gồm:
- Dịch vụ bệnh viện nội trú (Medicare Phần A). Những phúc lợi này bao gồm bảo hiểm cho các lần khám bệnh tại bệnh viện, chăm sóc tế bào, chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng tay nghề hạn chế và chăm sóc sức khỏe tại nhà.
- Dịch vụ y tế ngoại trú (Medicare Phần B). Những lợi ích này bao gồm bảo hiểm cho các dịch vụ phòng ngừa, chẩn đoán và điều trị các tình trạng sức khỏe.
Original Medicare thường không bao trả thuốc theo toa, dịch vụ nha khoa, thị lực hoặc thính giác, hoặc các nhu cầu chăm sóc sức khỏe bổ sung.
Tuy nhiên, đối với những người đã đăng ký Medicare ban đầu, có các tiện ích bổ sung như bảo hiểm thuốc theo toa của Medicare Phần D và chương trình bổ sung Medicare (Medigap) có thể cung cấp bảo hiểm bổ sung.
Medicare Advantage là gì?
Medicare Advantage (Phần C) là một lựa chọn bảo hiểm cho những người đã đăng ký Medicare Phần A và Phần B.
Các chương trình Medicare Advantage được cung cấp thông qua các công ty bảo hiểm tư nhân, và nhiều chương trình bao trả bệnh viện, bảo hiểm y tế và các dịch vụ bổ sung như:
- thuốc theo toa
- nha khoa
- tầm nhìn
- thính giác
- dịch vụ thể dục, cùng với các đặc quyền sức khỏe khác
Medicare Advantage thay thế cho các tiện ích bổ sung ban đầu của Medicare, chẳng hạn như Phần D và Medigap.
Thay vì có nhiều chương trình bảo hiểm để trang trải chi phí y tế, một chương trình Medicare Advantage cung cấp tất cả bảo hiểm của bạn ở một nơi.
Cách xác định loại Medicare nào sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn
Original Medicare và Medicare Advantage khác nhau về phạm vi bảo hiểm, chi phí và quyền lợi. Khi so sánh các lựa chọn của bạn, không có “một kế hoạch phù hợp với tất cả”.
Các dịch vụ y tế
Nếu bạn là người hiếm khi đến gặp bác sĩ, các tiện ích bổ sung của Medicare và Medicare có thể đáp ứng hầu hết các nhu cầu của bạn.
Tuy nhiên, nếu bạn là người muốn được bảo hiểm cho các kỳ kiểm tra nha khoa, thị lực hoặc thính giác hàng năm, nhiều chương trình Medicare Advantage cung cấp loại bảo hiểm này.
Tình trạng sức khỏe
Nếu bạn có tình trạng sức khỏe mãn tính, chẳng hạn như ung thư, suy tim mãn tính, đột quỵ, sa sút trí tuệ hoặc những bệnh khác, điều đó sẽ ảnh hưởng đến bảo hiểm y tế của bạn.
Ví dụ, Medicare có thể không đài thọ tất cả các nhu cầu của bạn, nhưng Chương trình Nhu cầu Đặc biệt của Medicare Advantage có thể giúp giải quyết các chi phí dài hạn.
Các chương trình này được thiết kế cho những người mắc một trong một số tình trạng sức khỏe mãn tính. Họ cung cấp:
- bảo hiểm cho các chuyên gia và người quản lý hồ sơ
- tiếp cận với các loại thuốc đặc biệt cho tình trạng của bạn
- tiếp cận các lợi ích khác
Nghiên cứu đã chỉ ra rằng các chương trình Medicare Advantage có thể giúp người tiêu dùng tiết kiệm nhiều tiền hơn cho một số nhu cầu y tế cần thiết, chẳng hạn như xét nghiệm trong phòng thí nghiệm và thiết bị y tế.
Thuốc men
Original Medicare thường không bao trả chi phí thuốc theo toa. Để nhận được bảo hiểm cho các loại thuốc theo toa, quý vị cần có chương trình Medicare Phần D hoặc chương trình Medicare Advantage có bảo hiểm thuốc theo toa.
Bất kể bạn chọn tùy chọn nào, bạn bắt buộc phải có một số hình thức bảo hiểm thuốc theo toa trong vòng 63 ngày kể từ ngày đăng ký vào Medicare, nếu không bạn sẽ bị phạt khi đăng ký trễ vĩnh viễn.
Ngân sách
Nếu bạn có Medicare, bạn sẽ trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần A (nếu bạn không đủ điều kiện nhận Phần A miễn phí) và Phần B, các khoản khấu trừ hàng năm cho phần A và B, và các chi phí khác nếu bạn mua phần bổ sung phủ sóng.
Nếu bạn có Medicare Advantage, bạn cũng có thể cần phải trả thêm chi phí, tùy thuộc vào chương trình bạn chọn. Trước khi quyết định loại chương trình Medicare bạn muốn, hãy cân nhắc những khoản chi phí tự trả mà bạn có thể chi trả hàng năm.
Tùy chọn nhà cung cấp
Mặc dù Medicare cung cấp quyền tự do lựa chọn bất kỳ nhà cung cấp nào trong mạng lưới Medicare, hầu hết các chương trình Medicare Advantage không cung cấp nhiều quyền tự do.
Tùy thuộc vào loại chương trình Medicare Advantage mà bạn có, bạn có thể phải đối mặt với chi phí bổ sung cho các dịch vụ ngoài mạng lưới, cũng như giới thiệu và thăm khám chuyên khoa.
Tần suất đi lại
Đối với một số người, du lịch là một cách sống. Điều này đặc biệt đúng đối với những người đã nghỉ hưu và chọn đi du lịch hoặc những người sống ở một nơi nào đó ấm hơn trong những tháng lạnh hơn.
Nếu bạn thường xuyên đi du lịch, hãy cân nhắc xem bạn có thể có những nhu cầu y tế ngoài tiểu bang nào. Trong hầu hết các trường hợp, bảo hiểm Medicare trên toàn quốc, trong khi các chương trình Medicare Advantage yêu cầu bạn ở lại khu vực địa phương của mình để nhận các dịch vụ y tế.
So sánh lợi ích
Để quyết định xem Medicare ban đầu hay Medicare Advantage tốt hơn cho bạn, điều quan trọng là phải biết những gì mỗi chương trình bao trả.
Dưới đây, bạn sẽ thấy so sánh các lợi ích mà Medicare so với Medicare Advantage cung cấp:
(Phần D tùy chọn)
tối đa
So sánh chi phí
Đối với một số người, các chương trình Medicare Advantage có thể giúp tiết kiệm tiền cho chi phí y tế dài hạn, trong khi những người khác chỉ thích thanh toán cho những gì họ cần bằng các tiện ích bổ sung của Medicare.
Dưới đây, bạn sẽ tìm thấy so sánh chi phí ước tính cho một số khoản phí liên quan đến Medicare và Medicare Advantage vào năm 2021:
Số tiền thuận lợi
/ đồng thanh toán
$10,000+
Ghi danh vào Medicare
Ghi danh vào Medicare là một quá trình nhạy cảm về thời gian mà bạn nên bắt đầu khoảng 3 tháng trước sinh nhật lần thứ 65 của mình để đảm bảo rằng bạn không có khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm của mình.
Nếu bạn nhận được trợ cấp an sinh xã hội, bạn sẽ tự động được ghi danh vào Medicare Phần A và B.
Bạn cũng có thể đăng ký Medicare 3 tháng trước sinh nhật lần thứ 65 của mình và tối đa 3 tháng sau khi bạn bước sang tuổi 65. Nếu bạn quyết định chờ đợi để đăng ký cho đến sau thời gian đó, bạn có thể phải đối mặt với hình phạt ghi danh muộn.
Khi đăng ký Medicare, bạn sẽ cần có sẵn một số thông tin cá nhân quan trọng.
Điều này bao gồm nơi ở và ngày sinh của bạn, số Medicaid, và bất kỳ thông tin bảo hiểm y tế hiện tại nào. Sau khi có thông tin này, bạn có thể đăng ký trên trang web của Cơ quan An sinh Xã hội.
Bạn sẽ không thể đăng ký vào chương trình Medicare Advantage cho đến khi bạn đã đăng ký vào Medicare Phần A và B.
Để tìm danh sách các chương trình Medicare Advantage hoặc các chương trình Phần D gần bạn, hãy sử dụng công cụ tìm chương trình Medicare 2021.
Mang đi
Việc tìm kiếm một chương trình bảo hiểm y tế bao gồm tất cả các nhu cầu y tế của bạn hoàn toàn dựa trên tình hình cá nhân của bạn.
Cả Medicare ban đầu với các tiện ích bổ sung và Medicare Advantage đều cung cấp bảo hiểm, chi phí và quyền lợi phù hợp với nhu cầu của bạn.
Khi so sánh tùy chọn nào tốt hơn cho bạn, hãy nhớ cân nhắc:
- tình hình y tế của bạn
- ngân sách hàng tháng và hàng năm
- ưu tiên cho các nhà cung cấp
- các yếu tố lối sống khác có thể ảnh hưởng đến việc chăm sóc và chi phí của bạn
Bạn không cần phải đợi cho đến khi đăng ký Medicare để bắt đầu mua sắm các chương trình trong khu vực của bạn. Hãy bắt đầu ngay từ việc lựa chọn chương trình bảo hiểm sức khỏe tốt nhất cho năm 2021.
Bài báo này được cập nhật vào ngày 20 tháng 11 năm 2020, để phản ánh thông tin về Medicare năm 2021.
