- Bảo hiểm Medicare được chia thành nhiều phần, mỗi phần bao gồm một khía cạnh chăm sóc khác nhau.
- Medicare Phần A chi trả cho dịch vụ chăm sóc nội trú và thường miễn phí.
- Medicare Phần B bao trả chăm sóc ngoại trú và có phí bảo hiểm dựa trên thu nhập.
- Medicare Phần C (Medicare Advantage) là một sản phẩm bảo hiểm tư nhân kết hợp các phần A và B với các quyền lợi bổ sung.
- Medicare Phần D là một sản phẩm bảo hiểm tư nhân chi trả cho các loại thuốc theo toa.
Medicare cung cấp bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho những người trên 65 tuổi và những người bị khuyết tật hoặc một số tình trạng sức khỏe nhất định. Chương trình phức tạp này có nhiều phần, và nó liên quan đến chính phủ liên bang và các công ty bảo hiểm tư nhân làm việc cùng nhau để cung cấp nhiều loại dịch vụ và sản phẩm.
Original Medicare bao gồm các phần A và B. Bảo hiểm này cho phép bạn đến các bác sĩ và cơ sở chấp nhận Medicare mà không cần xin phép hoặc chấp thuận trước từ chương trình của bạn. Phí bảo hiểm và khoản đồng thanh toán được áp dụng, nhưng chúng thường dựa trên thu nhập và có thể được trợ cấp.
Các chương trình Medicare Advantage (Phần C) là các chương trình bảo hiểm tư nhân. Các chương trình này kết hợp nhiều yếu tố của Medicare, như phần A và B, với các dịch vụ khác, chẳng hạn như bảo hiểm theo toa, nha khoa và thị lực. Họ cung cấp nhiều dịch vụ hơn, nhưng chúng có thể đắt hơn và đi kèm với các hạn chế về mạng.
Mặc dù nhiều lựa chọn của Medicare giúp bạn linh hoạt trong phạm vi bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của mình, nhưng điều đó cũng có nghĩa là bạn phải điều hướng và hiểu nhiều thông tin.
Đọc để biết phân tích chi tiết về các phần khác nhau của Medicare và cách họ có thể giúp bạn.
Medicare Phần A là gì?
Medicare Phần A là một phần của Medicare ban đầu bao trả chi phí bệnh viện và các dịch vụ chăm sóc nội trú khác của bạn. Hầu hết mọi người không trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần A bởi vì họ đã đóng vào chương trình thông qua thuế trong những năm làm việc của họ.
Cụ thể, Medicare Phần A sẽ bao trả:
- thời gian nằm viện nội trú
- thời gian lưu trú hạn chế trong một cơ sở điều dưỡng lành nghề
- ở trong bệnh viện chăm sóc dài hạn
- chăm sóc tại nhà dưỡng lão không dài hạn hoặc không có người trông coi
- chăm sóc tế bào
- chăm sóc sức khỏe tại nhà bán thời gian hoặc không liên tục
Để đảm bảo rằng Medicare đài thọ cho thời gian lưu trú của bạn, bạn phải:
- có lệnh chính thức từ bác sĩ của bạn nói rằng bạn cần được chăm sóc cho bệnh tật hoặc thương tích
- đảm bảo rằng cơ sở chấp nhận Medicare
- đảm bảo bạn còn những ngày trong thời gian quyền lợi của mình để sử dụng (đối với trường hợp lưu trú tại cơ sở điều dưỡng chuyên môn)
- xác nhận rằng Medicare và cơ sở chấp thuận lý do lưu trú của bạn
Theo Medicare Phần A, bạn có thể phải trả các chi phí sau vào năm 2021:
- không có phí bảo hiểm nếu bạn đã làm việc ít nhất 40 quý (10 năm) trong cuộc đời của mình và đã đóng thuế Medicare (bạn sẽ phải trả tới $ 471 mỗi tháng nếu bạn làm việc dưới 40 quý)
- khoản khấu trừ $ 1,484 cho mỗi giai đoạn phúc lợi
- chi phí đồng bảo hiểm hàng ngày dựa trên thời gian điều trị nội trú của bạn: 0 đô la cho các ngày từ 1 đến 60, 371 đô la mỗi ngày cho các ngày 61 đến 90 và 742 đô la mỗi ngày cho các ngày 91 trở lên
- tất cả các chi phí nếu bạn ở trong bệnh viện hơn 90 ngày trong một giai đoạn quyền lợi và bạn đã vượt quá 60 ngày dự trữ suốt đời của mình
Medicare Phần B là gì?
Medicare Phần B là một phần của Medicare ban đầu chi trả các chi phí chăm sóc bệnh nhân ngoại trú của bạn. Bạn sẽ trả phí bảo hiểm hàng tháng cho bảo hiểm này dựa trên mức thu nhập của bạn.
Medicare Phần B sẽ đài thọ chi phí của những thứ như:
- thăm khám của bác sĩ
- vật tư và dịch vụ y tế cần thiết về mặt y tế
- dịch vụ chăm sóc phòng ngừa
- vận chuyển xe cấp cứu khẩn cấp
- một số thiết bị y tế
- dịch vụ sức khỏe tâm thần cho bệnh nhân nội trú và ngoại trú
- một số loại thuốc kê đơn cho bệnh nhân ngoại trú
Để chắc chắn Medicare Phần B đài thọ cho cuộc hẹn, dịch vụ hoặc thiết bị y tế của bạn, hãy hỏi bác sĩ hoặc nhà cung cấp dịch vụ của bạn có chấp nhận Medicare hay không. Bạn cũng có thể sử dụng công cụ đài thọ Medicare để xác định liệu cuộc hẹn hoặc dịch vụ của bạn có được đài thọ hay không.
Theo Medicare Phần B, bạn có thể phải trả các chi phí sau vào năm 2021:
- phí bảo hiểm ít nhất $ 148,50 mỗi tháng (số tiền này tăng lên nếu thu nhập cá nhân của bạn trên $ 88,000 mỗi năm hoặc $ 176,000 mỗi năm đối với các cặp vợ chồng)
- khoản khấu trừ $ 203 trong năm
- 20 phần trăm số tiền được Medicare chấp thuận sau khi khoản khấu trừ của bạn được đáp ứng trong năm
Medicare Phần C (Medicare Advantage) là gì?
Medicare Phần C (Medicare Advantage) là một sản phẩm bảo hiểm tư nhân cung cấp cho bạn tất cả các bảo hiểm của Medicare phần A và B, cùng với các dịch vụ bổ sung.
Hầu hết các chương trình này đều cung cấp bảo hiểm theo toa bên cạnh các dịch vụ nội trú và ngoại trú. Các lợi ích như bảo hiểm nha khoa và thị lực cũng có thể được thêm vào.
Bạn có thể tùy chỉnh chương trình Medicare Advantage của mình dựa trên những gì công ty quản lý chương trình của bạn cung cấp và số tiền bạn muốn thanh toán.
Medicare sẽ trả một số tiền cố định mỗi tháng cho nhà cung cấp chương trình Medicare Advantage của bạn để đóng góp vào một phần bảo hiểm của bạn.
Các chương trình Medicare Phần C thường thuộc một số phân loại khác nhau:
- Các chương trình của Tổ chức Duy trì Sức khỏe (HMO) yêu cầu bạn nhận dịch vụ chăm sóc không khẩn cấp từ các nhà cung cấp cụ thể trong mạng lưới của chương trình của bạn.
- Các kế hoạch của Tổ chức Nhà cung cấp Ưu tiên (PPO) cho phép bạn sử dụng các nhà cung cấp trong hoặc ngoài mạng lưới của bạn, nhưng bạn phải trả ít hơn cho dịch vụ chăm sóc trong mạng lưới.
- Các gói Phí Dịch vụ Riêng (PFFS) cũng cho phép bạn xem các nhà cung cấp nằm trong hoặc ngoài mạng lưới của gói; tuy nhiên, chương trình đặt mức giá cho những gì nó sẽ trả cho các dịch vụ thành viên và phần của bạn sẽ là bao nhiêu.
- Các Kế hoạch Nhu cầu Đặc biệt (SNP) là các chương trình Medicare Advantage được tạo ra cho những người mắc một số bệnh hoặc tình trạng nhất định. Các chương trình này điều chỉnh các dịch vụ và phạm vi bảo hiểm cho phù hợp với tình hình cụ thể của bạn.
Chi phí Medicare Phần C khác nhau tùy thuộc vào loại chương trình và nhà cung cấp bảo hiểm mà bạn chọn.
Medicare Phần D là gì?
Medicare Phần D là một chương trình cung cấp bảo hiểm cho các loại thuốc theo toa.
Đây là một chương trình Medicare tùy chọn, nhưng nếu bạn không đăng ký khi lần đầu tiên đủ điều kiện, bạn có thể bị phạt khi đăng ký sau. Những hình phạt đó sẽ được áp dụng miễn là bạn có chương trình mua thuốc và sẽ được cộng vào chi phí bảo hiểm hàng tháng của bạn.
Bảo hiểm thuốc theo toa phải được cung cấp ở mức tiêu chuẩn do Medicare quy định. Nhưng các chương trình khác nhau có thể chọn loại thuốc mà họ liệt kê trong danh sách thuốc hoặc công thức của họ. Hầu hết các chương trình thuốc theo toa đều nhóm thuốc được đài thọ bởi:
- danh mục thuốc, là danh sách các loại thuốc kê đơn được bao trả trong chương trình - thường có ít nhất hai lựa chọn cho mỗi nhóm hoặc danh mục thuốc
- thuốc gốc có thể được thay thế cho thuốc biệt dược có cùng tác dụng
- các chương trình phân cấp cung cấp các cấp độ thuốc khác nhau (chỉ thuốc chung, thuốc gốc cộng với biệt dược, v.v.) cho một loạt các khoản đồng thanh toán tăng theo giá thuốc của bạn
Chi phí của các chương trình Medicare Phần D tùy thuộc vào chương trình bạn chọn và loại thuốc bạn cần. Bạn có thể so sánh chi phí của các chương trình thuốc theo toa Medicare khác nhau trực tuyến bằng cách nhấp vào đây.
Bảo hiểm bổ sung Medicare (Medigap) là gì?
Các chương trình bảo hiểm bổ sung Medicare, hoặc Medigap, là các sản phẩm bảo hiểm tư nhân nhằm giúp trang trải các chi phí mà Medicare phần A, B, C, hoặc D. Không phải trả cho những chương trình này là tùy chọn.
Các chương trình Medigap có thể giúp trang trải các chi phí Medicare như:
- đồng thanh toán
- tiền bảo hiểm
- khoản khấu trừ
Một số thay đổi lớn đã được thực hiện đối với chương trình Medigap vào năm 2020.
Chương trình Medigap không còn có thể được sử dụng để thanh toán khoản khấu trừ Medicare Phần B. Điều này có nghĩa là hai loại kế hoạch Medigap - Kế hoạch C và Kế hoạch F - đã ngừng được bán cho các thành viên mới kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2020. Tuy nhiên, những người đã có các kế hoạch này vẫn có thể tiếp tục bảo hiểm của họ.
Các chương trình Medigap có thể không bao trả tất cả các chi phí tự trả, nhưng bạn có thể tìm được chương trình phù hợp nhất với nhu cầu tài chính và sức khỏe của mình. Bạn có nhiều gói và mức độ bảo hiểm khác nhau để lựa chọn.
Dưới đây là tổng quan về nội dung của mỗi gói trong số 10 gói Medigap:
* Sau ngày 1 tháng 1 năm 2020, những người mới tham gia Medicare không thể sử dụng chương trình Medigap để thanh toán khoản khấu trừ Medicare Phần B. Nhưng nếu bạn đã đăng ký Medicare và chương trình của bạn hiện đang thanh toán, bạn có thể giữ chương trình đó và quyền lợi.
Mang đi
Có thể mất thời gian và công sức để sàng lọc qua nhiều loại chương trình Medicare. Nhưng những lựa chọn này cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn khi nói đến bảo hiểm và chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn.
Khi lần đầu tiên bạn đủ điều kiện nhận Medicare, hãy nhớ xem xét tất cả các bộ phận của chương trình để tìm loại phù hợp nhất với bạn và tránh bị phạt sau này.
Bài báo này được cập nhật vào ngày 20 tháng 11 năm 2020, để phản ánh thông tin về Medicare năm 2021.
.jpg)
