Ghi danh Medicare: Khi nào, Cách thức và Thuế

• Bạn có thể ghi danh vào Medicare trong những thời điểm cụ thể trong năm.
• Nhiều người được tự động ghi danh vào Medicare nếu họ đã nhận được trợ cấp hưu trí hoặc tàn tật thông qua Sở An sinh Xã hội hoặc Ban Hưu trí Đường sắt.
• Những người không được đăng ký tự động sẽ cần phải đăng ký trong một khoảng thời gian đăng ký thích hợp.
• Bạn có thể yêu cầu khấu trừ thuế cho một số chi phí Medicare tự túi của mình, miễn là bạn đáp ứng các nguyên tắc thu nhập nhất định.

Medicare là một chương trình liên bang cung cấp bảo hiểm y tế cho người lớn từ 65 tuổi trở lên, cũng như những người mắc một số tình trạng sức khỏe hoặc khuyết tật.

Theo một bài báo năm 2017 trên Tạp chí của Hiệp hội Lão khoa Hoa Kỳ, Medicare hiện đang bao phủ khoảng 58 triệu người và con số đó dự kiến ​​sẽ tăng lên 75 triệu người vào năm 2027.

Hầu hết mọi người lần đầu tiên đủ điều kiện nhận Medicare vào khoảng thời gian họ 65 tuổi. Nhiều người sẽ được đăng ký tự động, trong khi những người khác sẽ cần phải đăng ký.

Bạn có thể đăng ký trong một số kỳ ghi danh Medicare khác nhau trong suốt cả năm.

Dưới đây, chúng tôi sẽ đi sâu hơn vào các giai đoạn đăng ký Medicare khác nhau, cách đăng ký Medicare và nhiều câu hỏi khác về Medicare của bạn.

Thời gian ghi danh Medicare là khi nào?

Bạn chỉ có thể ghi danh vào Medicare trong những thời điểm nhất định trong năm. Các khung thời gian này được gọi là thời gian ghi danh. Khi bạn đăng ký vào Medicare lần đầu tiên, bạn nên biết hai giai đoạn ghi danh quan trọng:

• Ghi danh ban đầu. Đây là lần đầu tiên bạn đủ điều kiện nhận Medicare.
• Tuyển sinh chung. Nếu bạn không đăng ký Medicare khi lần đầu tiên đủ điều kiện, bạn có thể làm như vậy trong thời gian này, kéo dài từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3.

Trong một số trường hợp, bạn có thể ghi danh vào Medicare ngoài thời gian ghi danh tiêu chuẩn. Những thời điểm này được gọi là thời gian ghi danh đặc biệt.

Một ví dụ về thời điểm áp dụng điều này là khi bạn không đăng ký vào Medicare khi lần đầu tiên bạn đủ điều kiện vì bạn đã được bảo hiểm thông qua chương trình bảo hiểm sức khỏe do chủ nhân cung cấp. Trong trường hợp này, bạn có thể ghi danh vào Medicare trong thời gian ghi danh đặc biệt.

Thời gian ghi danh Medicare

Danh sách sau đây bao gồm tất cả các kỳ đăng ký Medicare khác nhau mà bạn có thể cần biết:

• Kỳ nhập học ban đầu. Đây là khoảng thời gian 7 tháng vào khoảng sinh nhật thứ 65 của bạn khi bạn có thể đăng ký Medicare. Nó bắt đầu 3 tháng trước tháng sinh của bạn, bao gồm cả tháng sinh nhật của bạn và kéo dài 3 tháng sau tháng sinh của bạn. Trong thời gian này, bạn có thể đăng ký tham gia tất cả các phần của Medicare mà không bị phạt.
• Thời gian tuyển sinh mở (15 tháng 10 - 7 tháng 12). Trong thời gian này, quý vị có thể chuyển từ Medicare gốc (phần A và B) sang Phần C (Medicare Advantage), hoặc từ Phần C trở lại Medicare ban đầu. Bạn cũng có thể chuyển đổi các chương trình Phần C hoặc thêm, bớt hoặc thay đổi một chương trình Phần D.
• Thời gian tuyển sinh chung (1 tháng 1 - 31 tháng 3). Bạn có thể đăng ký Medicare trong khung thời gian này nếu bạn không đăng ký trong thời gian đăng ký đầu tiên của mình.
• Kỳ tuyển sinh đặc biệt. Nếu bạn trì hoãn việc đăng ký Medicare vì một lý do đã được chấp thuận, bạn có thể đăng ký sau đó trong một thời gian ghi danh đặc biệt. Bạn có 8 tháng kể từ khi kết thúc bảo hiểm hoặc kết thúc công việc để đăng ký mà không bị phạt.
• Chương trình ghi danh mở rộng của Medicare Advantage (từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3). Trong thời gian này, quý vị có thể chuyển từ chương trình Medicare Advantage này sang chương trình Medicare Advantage khác hoặc quay lại chương trình Medicare ban đầu. Bạn không thể đăng ký chương trình Medicare Advantage nếu bạn hiện có Medicare ban đầu.
• Ghi danh Phần D và các tiện ích bổ sung của Medicare (từ ngày 1 tháng 4 đến ngày 30 tháng 6). Nếu bạn không có Medicare Phần A nhưng đã đăng ký Phần B trong thời gian ghi danh chung, bạn có thể đăng ký chương trình thuốc theo toa Phần D vào lúc này.
• Đăng ký Medigap. Khoảng thời gian 6 tháng này bắt đầu sau ngày đầu tiên của tháng mà bạn đăng ký Medicare ban đầu hoặc kể từ ngày sinh nhật thứ 65 của bạn. Nếu bạn bỏ lỡ thời gian ghi danh này, bạn có thể không nhận được chương trình Medigap. Nếu bạn nhận được một cái sau đó, bạn có thể trả phí bảo hiểm cao hơn cho nó.

Làm cách nào để đăng ký Medicare?

Nếu bạn đã nhận trợ cấp hưu trí từ Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội (SSA) hoặc Hội đồng Hưu trí Đường sắt (RRB) trong ít nhất 4 tháng trước khi bước sang tuổi 65, bạn sẽ tự động được đăng ký tham gia Medicare ban đầu (phần A và B) và giành chiến thắng không cần phải áp dụng.

Các thời điểm khác khi bạn có thể được tự động ghi danh vào Medicare ban đầu bao gồm:

• nếu bạn dưới 65 tuổi và đã nhận trợ cấp khuyết tật từ SSA hoặc RRB trong 24 tháng
• nếu bạn bị bệnh xơ cứng teo cơ một bên và bắt đầu nhận trợ cấp tàn tật

Nếu bạn không được tự động đăng ký vào Medicare, bạn sẽ cần phải đăng ký trong thời gian đăng ký áp dụng cho trường hợp của bạn. Ví dụ về các tình huống khi bạn phải đăng ký Medicare bao gồm:

• nếu bạn không nhận được trợ cấp hưu trí từ SSA hoặc RRB trong 4 tháng trước sinh nhật lần thứ 65 của bạn
• nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh thận giai đoạn cuối

Đăng ký Medicare ban đầu

Medicare gốc bao gồm Medicare Phần A (bảo hiểm bệnh viện) và Medicare Phần B (bảo hiểm y tế).

Bạn có thể làm theo các bước dưới đây để đăng ký Medicare ban đầu:

1. Xác định xem bạn đã được đăng ký tự động hay chưa. Nếu bạn chưa có, hãy hoàn thành đơn đăng ký trên trang web SSA. Bạn cũng có thể đăng ký bằng cách gọi trực tiếp cho SSA (800-772-1213) hoặc đến văn phòng SSA địa phương của bạn.
2. Quyết định xem bạn có muốn nhận Medicare Phần B. Phần này của Medicare gốc là tùy chọn và một số người có thể muốn trì hoãn việc nhận.
3. Xem xét các chương trình Medicare Advantage (Phần C) được cung cấp trong khu vực của bạn. Đôi khi các kế hoạch này có thể hiệu quả hơn về chi phí hoặc cung cấp các lợi ích bổ sung. Nếu đúng như vậy, bạn có thể chọn đăng ký vào chương trình Medicare Advantage tại thời điểm này thay vì Medicare ban đầu.
4. Nếu bạn đang gắn bó với Medicare ban đầu, hãy quyết định xem bạn có muốn đăng ký chương trình Phần D (thuốc theo toa) như một tiện ích bổ sung hay không. Bạn có thể so sánh các kế hoạch Phần D khác nhau có sẵn trong khu vực của bạn trước khi chọn một.

Nếu bạn đăng ký vào chương trình Medicare ban đầu và muốn chuyển sang chương trình Medicare Advantage sau đó, bạn có thể làm như vậy trong thời gian ghi danh mở của Medicare. Bạn cũng có thể thêm, bớt hoặc chuyển đổi chương trình Phần D vào lúc này.

Cũng có thể chuyển từ Medicare Advantage trở lại Medicare ban đầu. Bạn cũng có thể làm điều này trong suốt thời gian ghi danh mở của Medicare. Nếu bạn làm như vậy, bạn cũng có thể thêm gói Phần D làm tiện ích bổ sung trong khung thời gian này.

Ghi danh vào Medicare Advantage

Các chương trình Medicare Advantage (Phần C) được bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Họ cung cấp bảo hiểm giống như Medicare ban đầu nhưng có thể bao gồm các lợi ích bổ sung như:

• nha khoa
• tầm nhìn
• thính giác

Khi đăng ký Medicare lần đầu tiên, bạn có thể chọn mua chương trình Medicare Advantage thay vì Medicare ban đầu. So sánh các chương trình Medicare Advantage khác nhau được cung cấp trong khu vực của bạn trước khi bạn chọn một.

Ghi danh vào Medicare Phần D

Các chương trình Medicare Phần D cũng được bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân và bao trả thuốc theo toa. Chúng có thể được đóng gói cùng với các chương trình Medicare Advantage hoặc được bán như một phần bổ sung cho Medicare ban đầu.

Nếu bạn đang đăng ký chương trình Medicare Advantage và muốn được đài thọ thuốc theo toa, hãy biết rằng bạn không thể mua một chương trình Phần D riêng biệt. Thay vào đó, bạn sẽ cần chọn một gói đi kèm với phạm vi bảo hiểm Phần D.

Có hai cách khác nhau để bạn có thể đăng ký vào chương trình Phần C hoặc Phần D:

• So sánh và mua các chương trình trực tuyến bằng cách sử dụng công cụ tìm kiếm chương trình của Medicare.
• Liên hệ trực tiếp với một công ty bảo hiểm cụ thể để tìm hiểu về và mua gói bảo hiểm.

Có bị phạt nếu tôi không đăng ký ngay không?

Một số bộ phận của Medicare có thể bị phạt ghi danh muộn. Đây là chi phí bổ sung được áp dụng cho phí bảo hiểm của bạn nếu bạn không đăng ký Medicare khi lần đầu tiên bạn đủ điều kiện.

Dưới đây là xem xét các hình phạt ghi danh muộn cho từng phần của Medicare:

• Medicare Phần A. Nếu bạn trả phí bảo hiểm cho Phần A và không đăng ký khi bạn đủ điều kiện lần đầu tiên, phí bảo hiểm của bạn có thể tăng thêm 10 phần trăm. Bạn sẽ trả phí bảo hiểm cao hơn trong gấp đôi số năm bạn đủ điều kiện tham gia Phần A nhưng không đăng ký.
• Medicare Phần B. Nếu bạn không đăng ký Phần B khi lần đầu tiên bạn đủ điều kiện, phí bảo hiểm của bạn có thể tăng 10 phần trăm cho mỗi khoảng thời gian 12 tháng mà bạn có thể đã có Phần B. Bạn sẽ trả phí bảo hiểm gia tăng này như miễn là bạn có Phần B.
• Medicare Phần D. Bạn trả tiền phạt ghi danh trễ khi bạn không có chương trình Phần D hoặc bảo hiểm thuốc theo toa có thể tín dụng khác trong 63 ngày trở lên sau khi bạn đủ điều kiện ban đầu cho Medicare. Việc tăng số tiền bạn phải trả là vĩnh viễn và dựa trên khoảng thời gian bạn không tham gia bảo hiểm.
• Medigap. Sau khi giai đoạn ghi danh ban đầu và giai đoạn ghi danh mở đã trôi qua, bạn có thể gặp khó khăn hơn khi đăng ký vào chương trình Medigap. Nếu bạn muốn một chương trình Medigap, bạn nên đăng ký ngay khi đăng ký tham gia Medicare Phần B. Bạn không thể nhận chính sách Medigap nếu bạn có Medicare Advantage.

Điều quan trọng cần lưu ý là nếu bạn đăng ký trong thời gian đăng ký đặc biệt, bạn thường sẽ không phải trả tiền phạt khi đăng ký muộn. Bạn có thể xác nhận điều này với Medicare khi đăng ký.

Các chi phí Medicare có được khấu trừ thuế không?

Bạn có thể yêu cầu khấu trừ thuế cho phí bảo hiểm Medicare và các chi phí tự trả khác trên tờ khai thuế thu nhập của bạn. Tuy nhiên, bạn phải đáp ứng các nguyên tắc nhất định để làm như vậy.

Theo IRS, bạn có thể khấu trừ tổng số tiền chi phí y tế hoặc nha khoa vượt quá 7,5 phần trăm tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) của bạn.

AGI của bạn là tổng thu nhập của bạn sau khi đã trừ thuế. Ví dụ, một cá nhân có AGI là 40.000 đô la sẽ có thể khấu trừ chi phí y tế trị giá 3.000 đô la trên tờ khai thuế của họ.

Để yêu cầu khấu trừ chi phí y tế, bạn phải chia nhỏ các khoản khấu trừ của mình bằng cách sử dụng Biểu A (Mẫu 1040 hoặc 1040-SR), Các khoản khấu trừ theo từng phần. IRS cung cấp hướng dẫn chi tiết về cách điền vào biểu mẫu này tại đây.

Như bạn có thể thấy từ biểu mẫu, bạn sẽ cần nhập tổng số tiền chi phí y tế của mình cho năm áp dụng. Để tính toán thông tin này, điều quan trọng là phải lưu các tài liệu như:

• SSA-1099. Đây là biểu mẫu do SSA gửi vào mỗi tháng Giêng. Nó nêu chi tiết các quyền lợi An sinh Xã hội mà bạn đã nhận được trong năm trước. Nếu bạn sử dụng An sinh Xã hội để thanh toán phí bảo hiểm Medicare, thông tin thanh toán đó sẽ được liệt kê.
• Thông báo tóm tắt về Medicare. Đây là thông báo do Medicare gửi 3 tháng một lần. Nó nêu chi tiết cả số tiền mà Medicare đã thanh toán và số tiền bạn đã trả cho các dịch vụ được Medicare phần A và B. đài thọ.
• Báo cáo bảo hiểm. Nếu bạn có chương trình Medicare Advantage hoặc Medicare Phần D, bạn sẽ nhận được bản kê khai bảo hiểm từ công ty cung cấp chương trình của bạn.

Phí bảo hiểm Medicare

Có một số quy tắc để yêu cầu khấu trừ phí bảo hiểm liên quan đến mỗi phần của Medicare. Hãy phân tích vấn đề này thêm:

• Medicare Phần A. Hầu hết mọi người không phải trả phí bảo hiểm cho Phần A. Tuy nhiên, bạn có thể yêu cầu khấu trừ nếu bạn phải trả phí bảo hiểm Phần A và bạn không nhận được quyền lợi An sinh Xã hội.
• Medicare Phần B. Bạn có thể yêu cầu phí bảo hiểm Phần B của mình miễn là bạn đáp ứng các hướng dẫn của AGI được thảo luận ở trên.
• Medicare Advantage (Phần C). Giống như Phần B, bạn có thể yêu cầu phí bảo hiểm chương trình Medicare Advantage của mình miễn là bạn đáp ứng các hướng dẫn của AGI.
• Medicare Phần D. Cũng như Phần B và Phần C, bạn có thể yêu cầu phí bảo hiểm Phần D của mình miễn là bạn đáp ứng các hướng dẫn của AGI.

Các chi phí tự trả khác

Ngoài phí bảo hiểm Medicare của bạn, bạn có thể yêu cầu các chi phí y tế tự trả bổ sung. Một số ví dụ bao gồm:

• khoản khấu trừ
• đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm
• thuốc theo toa
• kính mắt hoặc kính áp tròng
• trợ thính
• răng giả
• thiết bị y tế bền, chẳng hạn như xe lăn và nạng
• phương tiện di chuyển cho các cuộc hẹn y tế không khẩn cấp, có thể bao gồm vé xe buýt hoặc taxi

Nếu bạn tự kinh doanh

Các khoản khấu trừ thuế cho chi phí y tế có thể hơi khác nếu bạn là doanh nghiệp tự do. Trong trường hợp này, bạn có thể đủ điều kiện để được khấu trừ bảo hiểm y tế tư nhân.

Bạn có thể nhận khoản khấu trừ này nếu bạn đáp ứng cả hai điều kiện sau:

• Bạn đang tự kinh doanh.
• Bạn đã kiếm được lợi nhuận ròng trong năm áp dụng.

Loại khấu trừ này cho phép bạn khấu trừ phí bảo hiểm y tế trước thuế. Làm điều này có thể làm cho AGI của bạn (và thu nhập chịu thuế của bạn) thấp hơn.

Khi sử dụng khoản khấu trừ bảo hiểm y tế cho tư nhân, bạn cũng có thể khấu trừ phí bảo hiểm y tế bạn phải trả cho vợ / chồng và bất kỳ người phụ thuộc nào mà bạn yêu cầu trên tờ khai thuế.

Nếu tôi vẫn còn thắc mắc thì sao?

Để được trợ giúp thêm để hiểu các câu hỏi về đăng ký và thuế của Medicare, bạn có thể sử dụng các tài nguyên sau:

• Liên hệ trực tiếp với Medicare tại 800-MEDICARE (TTY: 800-633-4227).
• Nhận trợ giúp từ các cố vấn công bằng, được đào tạo thông qua Chương trình Hỗ trợ Bảo hiểm Y tế Tiểu bang (SHIP) tại địa phương của bạn.
• Tìm văn phòng SSA địa phương của bạn tại đây hoặc gọi trực tiếp cho SSA theo số 800-772-1213.

Mang đi

Bạn chỉ có thể ghi danh vào Medicare vào những thời điểm cụ thể trong năm. Đây được gọi là kỳ nhập học.

Nhiều người được tự động ghi danh vào Medicare ban đầu. Điều này xảy ra nếu bạn đã nhận được trợ cấp hưu trí hoặc tàn tật từ SSA hoặc RRB. Những người khác sẽ phải nộp đơn xin Medicare trong một trong các kỳ ghi danh.

Quý vị có các lựa chọn khác nhau khi có liên quan đến việc đăng ký Medicare của mình. Ví dụ: một số người có thể chọn đăng ký Medicare ban đầu, trong khi những người khác có thể chọn chương trình Medicare Advantage do một công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp.

Bạn có thể yêu cầu khấu trừ thuế cho một số chi phí Medicare tự túi của mình miễn là chúng vượt quá 7,5 phần trăm AGI của bạn. Lưu bất kỳ tài liệu nào liên quan đến chi phí y tế của bạn để bạn có chúng trong tay khi khai thuế.