- Các chương trình Medigap có thể giúp bạn trang trải các chi phí tự trả của Medicare.
- Bạn thường có thể chọn trong số 10 gói Medigap khác nhau.
- Các gói Medigap được chuẩn hóa, có nghĩa là chúng giống nhau trên toàn quốc.
- Mua gói Medigap khi mới đủ điều kiện có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài.
Bạn có thể mua bảo hiểm bổ sung Medicare, còn được gọi là chương trình Medigap, để giúp trang trải một số chi phí của Medicare.
Bạn sẽ trả phí bảo hiểm hàng tháng cho chương trình Medigap của mình và chương trình sẽ thanh toán cho các chi phí mà bạn thường phải trả, chẳng hạn như khoản đồng thanh toán cho các lần khám tại phòng khám của bác sĩ.
Bạn có thể chọn trong số 10 gói Medigap. Các kế hoạch được tiêu chuẩn hóa trên khắp Hoa Kỳ; tuy nhiên, chi phí của bạn sẽ phụ thuộc vào vị trí của bạn và vào công ty mà bạn mua gói của mình.
So sánh các gói Medigap
Bạn có thể xem phạm vi bảo hiểm được cung cấp bởi mỗi chương trình trong biểu đồ bên dưới.
bệnh viện;
$198
Y khoa
bệnh viện;
$198
Y khoa
bệnh viện; $ 0
Y khoa
bệnh viện;
$198
Y khoa
bệnh viện;
$198
Y khoa
bệnh viện;
$198
Y khoa
bệnh viện;
$198
Y khoa
bệnh viện;
$198
Y khoa
Nếu bạn mới sử dụng Medicare kể từ năm 2020, bạn thực sự chỉ có 8 lựa chọn chương trình Medigap.
Do những thay đổi gần đây đối với các quy định của Medicare, Chương trình C và Chương trình F không còn khả dụng cho những người đăng ký Medicare mới. Thay đổi này chỉ áp dụng nếu bạn đủ điều kiện nhận Medicare bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2020 hoặc muộn hơn.
Nếu bạn đủ điều kiện nhận Medicare vào năm 2019 hoặc sớm hơn, bạn vẫn có thể mua các chương trình C và F.
Medigap (Medicare bổ sung) là gì?
Các chương trình Medigap, đôi khi còn được gọi là các chương trình bổ sung Medicare, là các chương trình tùy chọn mà bạn có thể thêm vào bảo hiểm Medicare của mình để giúp thanh toán một số chi phí tự trả của Medicare.
Các chương trình này hoạt động cùng với Medicare ban đầu. Original Medicare bao gồm Medicare Phần A (bảo hiểm bệnh viện) và Medicare Phần B (bảo hiểm y tế). Các chương trình Medigap được thiết kế đặc biệt để trang trải các chi phí của Medicare ban đầu mà bạn thường phải trả.
Một số chi phí mà các chương trình Medigap thường chi trả bao gồm:
- tiền bảo hiểm
- đồng thanh toán
- khoản khấu trừ
- Phí phụ thu
- chăm sóc sức khỏe khi bạn đi du lịch
Kế hoạch cá nhân
Có 10 gói Medigap khác nhau. Các chương trình được tiêu chuẩn hóa - vì vậy, bất kể bạn sống ở bang nào hoặc bạn mua chương trình từ công ty nào, phạm vi bảo hiểm của bạn sẽ luôn giống nhau.
Phí bảo hiểm cho gói của bạn có thể khác nhau tùy thuộc vào vị trí của bạn và công ty, nhưng bản thân mức bảo hiểm sẽ không thay đổi. Ví dụ: Chương trình A bao trả các chi phí y tế tương tự ở Texas như ở Oregon.
Điều này đúng trên toàn quốc với ba trường hợp ngoại lệ:
- Massachusetts
- Minnesota
- Wisconsin
Các tiểu bang này có kế hoạch Medigap của riêng họ. Nếu bạn sống ở đó, bạn sẽ thấy các gói dưới các tên khác nhau và bao gồm các chi phí khác nhau.
Tất cả các chương trình Medigap đều giúp quý vị thanh toán các chi phí của Medicare. Tuy nhiên, một số kế hoạch toàn diện hơn nhiều so với những kế hoạch khác. Ví dụ, trong khi tất cả các chương trình đều bao trả chi phí đồng bảo hiểm bệnh viện Phần A, chỉ một số ít các chương trình chi trả cho một số chi phí đồng bảo hiểm cho cơ sở điều dưỡng lành nghề.
Mẹo chọn gói Medigap
Kế hoạch phù hợp cho bạn sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và ngân sách của bạn.
Ví dụ: nếu bạn đang lên kế hoạch đi du lịch nước ngoài, bạn có thể chọn một kế hoạch bao gồm các trường hợp khẩn cấp khi đi du lịch nước ngoài. Các gói A, B, K và L không cung cấp các chuyến du lịch nước ngoài, vì vậy chúng có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Các cân nhắc khác bao gồm:
- Bạn có thể chi bao nhiêu cho phí bảo hiểm mỗi tháng?
- Bạn thường chi bao nhiêu cho mỗi khoản chi phí được bảo hiểm?
- Bạn có bất kỳ cuộc phẫu thuật hoặc thủ tục nào có thể phải nằm viện sắp tới không?
Nhìn trước nhu cầu của bạn có thể giúp bạn chọn kế hoạch tốt nhất cho bạn. Chương trình Medigap phù hợp có thể rất khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu chăm sóc của bạn.
Một ví dụ khác, giả sử bạn đang lên kế hoạch thay toàn bộ đầu gối trong những tháng tới. Bạn có thể cần cả bệnh viện nội trú và cơ sở điều dưỡng chuyên môn nội trú ở lại trong thời gian hồi phục.
Trong trường hợp này, có thể hữu ích nếu bạn có một chương trình như Medigap Plan G bao gồm khoản khấu trừ Phần A, đồng bảo hiểm Phần A và đồng bảo hiểm cho cơ sở điều dưỡng lành nghề.
Medigap giá bao nhiêu?
Các chương trình Medigap có phí bảo hiểm hàng tháng mà bạn phải trả ngoài chi phí cho Medicare ban đầu. Phần A không có phí bảo hiểm, nhưng Phần B có phí bảo hiểm tiêu chuẩn là $ 148,50 vào năm 2021. Vì vậy, nếu bạn đã chọn chương trình Medigap với phí bảo hiểm $ 70, bạn sẽ phải trả tổng cộng $ 218,50 mỗi tháng cho bảo hiểm Medicare của mình.
Chi phí của bạn sẽ phụ thuộc vào tiểu bang của bạn và kế hoạch bạn chọn.
Các công ty cung cấp gói Medigap xem xét độ tuổi, giới tính, sức khỏe tổng thể của bạn và hơn thế nữa để xác định chi phí của bạn. Nói chung, các gói trang trải nhiều chi phí hơn sẽ có phí bảo hiểm cao hơn, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đúng.
Ở một số tiểu bang, các chương trình F và G có các lựa chọn được khấu trừ cao. Tùy chọn này cho phép bạn mua một trong hai gói với mức phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn nhiều. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải đáp ứng khoản khấu trừ của mình trước khi chương trình của bạn chi trả bất kỳ chi phí nào.
Bạn có thể tìm kiếm các chương trình trong khu vực của mình bằng cách sử dụng công cụ tìm chương trình của Medicare. Bằng cách nhập mã ZIP, bạn có thể xem tất cả các gói có sẵn cho mình và phạm vi giá cho chúng.
Ai đủ điều kiện nhận Medigap?
Bạn cần phải đăng ký Medicare ban đầu (phần A và B) trước khi có thể mua chương trình Medigap.
Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận Medicare bằng cách:
- bước sang tuổi 65
- nhận Bảo hiểm Người khuyết tật An sinh Xã hội (SSDI) trong 24 tháng ở mọi lứa tuổi
- được chẩn đoán mắc bệnh thận giai đoạn cuối (ESRD) hoặc xơ cứng teo cơ một bên (ALS) ở mọi lứa tuổi
Bạn cần phải tự mình đăng ký nếu bạn đang đăng ký vì bạn đã đến sinh nhật lần thứ 65 của mình. Thời hạn đăng ký của bạn kéo dài từ 3 tháng trước tháng sinh nhật của bạn, đến tháng sinh của bạn, đến 3 tháng sau đó.
Nếu bạn đủ điều kiện thông qua SSDI, bạn sẽ tự động được đăng ký sau 24 tháng kể từ khi nhận được lợi ích. Những người đủ điều kiện thông qua chẩn đoán ALS hoặc ESRD cũng sẽ được đăng ký tự động nhưng không cần đợi 24 tháng.
Bạn có thể mua chương trình Medigap sau khi đã đăng ký vào Medicare và có cả hai phần của Medicare gốc.
Làm thế nào để bạn ghi danh vào một chương trình bổ sung Medicare?
Các chương trình Medigap là tùy chọn, nhưng bạn có thể mua một chương trình khi lần đầu tiên đủ điều kiện nhận Medicare nếu bạn cho rằng mình có thể cần bảo hiểm sau này.
Điều này là do các chương trình Medigap thường xem xét sức khỏe, tuổi tác và giới tính của bạn trước khi đưa ra mức giá cho bạn.
Trong thời gian đăng ký đầu tiên của bạn, bạn đăng ký một kế hoạch mà không cần đánh giá này. Bất kỳ gói nào bạn mua trong lần đăng ký đầu tiên phải được cung cấp cho bạn ở mức giá dành cho những người không có vấn đề hoặc tình trạng sức khỏe.
Điều này có nghĩa là ngay cả khi bạn có đủ điều kiện sức khỏe, bạn vẫn có thể mua một chương trình Medigap giá cả phải chăng trong thời gian đăng ký Medicare ban đầu. Và nếu bạn có sức khỏe tốt, bạn vẫn có thể tiết kiệm tiền khi mua một gói khi bạn đủ điều kiện lần đầu tiên.
Các chương trình thường có giá cả phải chăng hơn nhiều đối với các thành viên Medicare trẻ hơn, những người có sức khỏe tốt. Nếu sức khỏe của bạn giảm sút, bạn có thể bị từ chối bất kỳ bảo hiểm nào của chương trình Medigap.
Ví dụ: nếu bạn 65 tuổi và có sức khỏe tốt, bạn có thể không nghĩ đến việc bảo hiểm cho việc ở lại cơ sở điều dưỡng chuyên môn. Tuy nhiên, khi bạn 80 tuổi, bạn có thể cần phải ở lại cơ sở sau khi nằm viện hoặc làm thủ tục.
Tại thời điểm đó, bạn có thể gặp khó khăn khi mua gói Medigap. Ngay cả khi bạn tìm thấy một kế hoạch, chi phí đối với bạn có thể sẽ cao hơn nhiều so với nếu bạn đã mua một kế hoạch trước đó trong cuộc sống.
Mang đi
- Bạn có thể chọn trong số 10 gói Medigap khác nhau. Mỗi chương trình bảo hiểm kết hợp các chi phí Medicare khác nhau mà bạn thường phải trả tiền túi.
- Các kế hoạch được tiêu chuẩn hóa cho dù bạn sống ở đâu hoặc bạn chọn công ty nào, nhưng giá của bạn có thể khác nhau.
- Các công ty Medigap đánh giá đơn xin bảo hiểm của bạn bằng cách xem xét sức khỏe, giới tính và tuổi tác của bạn. Bạn có thể bị tính phí cao hơn hoặc thậm chí bị từ chối bảo hiểm nếu sức khỏe của bạn giảm sút.
- Tuy nhiên, nếu bạn mua gói Medigap trong lần đăng ký đầu tiên của mình, bạn được đảm bảo sẽ nhận được gói với mức giá tốt nhất của công ty.
Bài báo này được cập nhật vào ngày 20 tháng 11 năm 2020, để phản ánh thông tin về Medicare năm 2021.
.jpg)
.jpg)
