- Ghi danh đúng hạn, báo cáo những thay đổi về thu nhập, và mua sắm xung quanh các chương trình đều có thể giúp giảm phí bảo hiểm Medicare của bạn.
- Các chương trình như Medicaid, kế hoạch tiết kiệm Medicare, và Trợ giúp thêm có thể giúp trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn.
- Các tiểu bang riêng lẻ cũng có thể có các chương trình để giúp trang trải các chi phí này.
Tùy thuộc vào chương trình hoặc phần Medicare nào bạn chọn, bạn có thể có phí bảo hiểm hàng tháng. Chi phí của những khoản phí bảo hiểm này có thể tăng lên.
Trên thực tế, một nghiên cứu từ năm 2017 ước tính rằng một phần tư tất cả những người có Medicare chi từ 20% thu nhập trở lên cho phí bảo hiểm và các dịch vụ y tế không được bảo hiểm khác.
Tuy nhiên, có một số cách để giúp tiết kiệm phí bảo hiểm Medicare của bạn. Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu về 10 chiến lược bạn có thể sử dụng để giảm chi phí của mình.
1. Ghi danh đúng giờ
Nhiều người được tự động ghi danh vào Medicare ban đầu (Phần A và Phần B). Tuy nhiên, những người khác cần phải đăng ký.
Lần đầu tiên bạn có thể ghi danh vào Medicare là trong thời gian đăng ký đầu tiên của bạn. Đây là khoảng thời gian bảy tháng được tạo thành từ tháng bạn bước sang tuổi 65, cũng như 3 tháng trước và sau đó.
Một số bộ phận của Medicare có hình phạt ghi danh muộn. Điều này có nghĩa là bạn có thể phải trả thêm phí bảo hiểm hàng tháng của mình nếu bạn không đăng ký khi bạn đủ điều kiện lần đầu tiên.
Dưới đây là các hình phạt ghi danh muộn khi áp dụng cho các phần khác nhau của Medicare:
- Phần A. Phí bảo hiểm hàng tháng của bạn có thể tăng lên đến 10 phần trăm. Bạn sẽ trả khoản phí bảo hiểm gia tăng này trong gấp đôi số năm mà bạn có thể đã đăng ký vào Phần A nhưng không.
- Phần B. Phí bảo hiểm hàng tháng của bạn có thể tăng 10 phần trăm so với phí bảo hiểm Phần B tiêu chuẩn cho mỗi khoảng thời gian 12 tháng mà bạn có thể đã đăng ký vào Phần B, nhưng đã chọn không làm như vậy. Bạn sẽ trả khoản này trong toàn bộ thời gian bạn có Phần B.
- Phần D. Bạn có thể trả chi phí bổ sung cho phí bảo hiểm Phần D nếu bạn đã đi 63 ngày hoặc lâu hơn sau thời gian ghi danh ban đầu mà không có một số hình thức đài thọ thuốc theo toa đủ điều kiện.
2. Tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện nhận Phần A miễn phí không
Biết được liệu bạn có phải trả trước hàng tháng cho Phần A hay không có thể giúp bạn lập kế hoạch đăng ký loại Medicare nào.
Hầu hết mọi người không trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần A. Điều này là do họ đã trả thuế Medicare trong 40 quý (10 năm) trở lên.
Những người chưa trả thuế Medicare trong khoảng thời gian này sẽ trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần A. Vào năm 2021, bạn có thể cần phải trả từ 259 đô la đến 471 đô la mỗi tháng nếu bạn không đủ điều kiện nhận Phần A miễn phí.
3. Báo cáo khi thu nhập của bạn giảm
Một số phần của Medicare được liên kết với số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập (IRMAA).
IRMAA là một khoản phụ phí bổ sung có thể được áp dụng cho phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần B và Phần D trong các hộ gia đình có thu nhập cao hơn. Điều này được xác định dựa trên thông tin khai thuế thu nhập từ 2 năm trước.
Nếu bạn hiện đang trả phụ phí cho phí bảo hiểm hàng tháng của mình do IRMAA, bạn có thể báo cáo thay đổi không liên quan do một số vấn đề như ly hôn, cái chết của vợ / chồng hoặc giảm thời gian làm việc.
Bạn có thể thực hiện việc này bằng cách gọi cho Cơ quan An sinh Xã hội (SSA), điền vào biểu mẫu Sự kiện Thay đổi Cuộc sống và cung cấp tài liệu thích hợp. SSA có thể sử dụng thông tin này để có khả năng giảm hoặc loại bỏ phụ phí.
4. Xem xét Medicare Advantage
Các chương trình Medicare Advantage (Phần C) được bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Các chương trình này bao gồm mọi thứ được bảo hiểm theo Medicare ban đầu và cũng có thể bao gồm các lợi ích bổ sung như bảo hiểm nha khoa và thị lực.
Các kế hoạch Phần C thường có phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn. Trên thực tế, người ta ước tính rằng hơn một nửa số gói Phần C hiện có không có phí bảo hiểm hàng tháng.
Bởi vì điều này, Kế hoạch bán phần có thể là một lựa chọn tốt cho những người đang tìm kiếm chi phí bảo hiểm thấp hơn. Điều này có thể đặc biệt đúng nếu bạn:
- không đủ điều kiện cho Phần A không có phí bảo hiểm
- cần phải trả tiền phạt ghi danh muộn cho phần A và B
- phải trả IRMAA cho gói Phần B của bạn
5. Mua sắm xung quanh
Có một số bộ phận củaMedicare được bán bởi các công ty tư nhân. Bao gồm các:
- Phần C (Lợi thế)
- Phần D (bảo hiểm thuốc theo toa)
- Medigap (bảo hiểm bổ sung Medicare)
Phí bảo hiểm hàng tháng cho các gói này do các công ty cung cấp chúng quy định. Số tiền bạn sẽ trả có thể rất khác nhau tùy theo gói cụ thể, công ty cung cấp và vị trí của bạn.
Do đó, nguyên tắc chung là so sánh nhiều gói được cung cấp trong khu vực của bạn trước khi chọn một gói. Medicare có một công cụ so sánh hữu ích cho các chương trình Phần C và Phần D, cũng như bảo hiểm Medigap.
6. Xem xét Medicaid
Medicaid là một chương trình chung của liên bang và tiểu bang có thể giúp những người có thu nhập thấp hơn hoặc các nguồn chi trả cho chi phí chăm sóc sức khỏe của họ. Nó cũng có thể giúp thanh toán các dịch vụ thường không được Medicare chi trả, chẳng hạn như dịch vụ chăm sóc dài hạn.
Các chương trình Medicaid có thể khác nhau giữa các tiểu bang. Để tìm hiểu thêm về các chương trình Medicaid hiện có ở tiểu bang của bạn và để xem bạn có đủ điều kiện hay không, hãy liên hệ với văn phòng Medicaid của tiểu bang của bạn.
7. Đăng ký chương trình tiết kiệm Medicare
Các chương trình tiết kiệm Medicare có thể giúp bạn thanh toán các chi phí của phí bảo hiểm Medicare của bạn. Bạn có thể đủ điều kiện nhận MSP nếu bạn:
- đủ điều kiện cho Phần A
- có thu nhập bằng hoặc thấp hơn một giới hạn cụ thể, tùy thuộc vào loại MSP
- có các nguồn lực hạn chế, chẳng hạn như tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm, cổ phiếu hoặc trái phiếu
Có bốn loại MSP:
- Người thụ hưởng Medicare Đủ điều kiện (QMB): giúp thanh toán cả phí bảo hiểm Phần A và Phần B cũng như các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm
- Người thụ hưởng Medicare có thu nhập thấp được chỉ định (SLMB): chỉ giúp thanh toán phí bảo hiểm Phần B
- Cá nhân đủ điều kiện (QI): chỉ giúp thanh toán phí bảo hiểm Phần B
- Những Người Khuyết Tật và Đang Làm Việc Đủ Điều Kiện (QDWI): chỉ giúp thanh toán phí bảo hiểm Phần A
Để xem bạn có đủ điều kiện nhận MSP hay không, hãy liên hệ với Medicare hoặc văn phòng Medicaid của tiểu bang bạn.
8. Nhận Trợ giúp Bổ sung của Medicare
ExtraHelp là một chương trình có thể giúp những người có thu nhập hoặc nguồn lực hạn chế thanh toán các chi phí liên quan đến các chương trình kê đơn Medicare. Ví dụ về các chi phí được Extra Help bao trả là phí bảo hiểm hàng tháng, khoản khấu trừ và khoản đồng thanh toán.
Người ta ước tính rằng thời gian sử dụng do Extra Help cung cấp trị giá khoảng $ 5.000 mỗi năm.
Để đủ điều kiện cho Extra Help, bạn phải đáp ứng các giới hạn cụ thể về thu nhập và nguồn lực. Để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện nhận Trợ giúp Bổ sung hay không và đăng ký chương trình, hãy truy cập trang Trợ giúp Bổ sung của SSA.
Ngoài ra, một số người đủ điều kiện tự động để được Trợ giúp thêm. Các nhóm này bao gồm:
- cá nhân có bảo hiểm Medicaid đầy đủ
- những người nhận được trợ giúp từ MSP, cụ thể là chương trình QMB, SLMB hoặc QI
- những người nhận được quyền lợi Thu nhập An sinh Bổ sung từ SSA
9. Xem liệu tiểu bang của bạn có Chương trình Hỗ trợ Dược phẩm Tiểu bang hay không
Một số tiểu bang có thể có Chương trình Hỗ trợ Dược phẩm Tiểu bang (SPAP). Các chương trình này có thể giúp thanh toán chi phí thuốc theo toa và cũng có thể giúp trang trải phí bảo hiểm Phần D.
Không phải tất cả các tiểu bang đều có SPAP. Ngoài ra, các yêu cầu về phạm vi bảo hiểm và tính đủ điều kiện có thể khác nhau tùy theo tiểu bang. Medicare có một công cụ tìm kiếm hữu ích để xem liệu tiểu bang của bạn có SPAP hay không và chương trình đó chi trả những gì.
10. Nghiên cứu các chương trình bổ sung của nhà nước
Ngoài tất cả các phương pháp tiết kiệm chi phí mà chúng tôi đã đề cập ở trên, một số tiểu bang nhất định có thể có các chương trình khác có thể giúp bạn tiết kiệm phí bảo hiểm Medicare của mình.
Để tìm hiểu thêm, hãy liên hệ với Chương trình Hỗ trợ Bảo hiểm Y tế Tiểu bang (SHIP) của bạn. Bạn có thể lấy thông tin cho tiểu bang của bạn thông qua trang web SHIP.
Mang đi
Các chi phí của Medicarepremiums có thể tăng lên. Tuy nhiên, có một số cách mà bạn có thể làm để giúp giảm chi phí.
Một số lựa chọn giảm chi phí cho bất kỳ ai có Medicare bao gồm đảm bảo ghi danh đúng hạn, báo cáo những thay đổi về thu nhập và xem xét chương trình Phần C thay vì Medicare ban đầu.
Ngoài ra còn có các chương trình để giúp những người có thu nhập hoặc nguồn lực thấp hơn thanh toán chi phí chăm sóc sức khỏe, bao gồm cả phí bảo hiểm. Chúng bao gồm Medicaid, MSP và Trợ giúp thêm.
Ngoài ra, tiểu bang của bạn có thể có các chương trình khác để giúp giảm chi phí chăm sóc sức khỏe. Hãy nhớ liên hệ với Chương trình Hỗ trợ Bảo hiểm Y tế Tiểu bang của tiểu bang của bạn để biết thêm thông tin.
Bài báo này được cập nhật vào ngày 20 tháng 11 năm 2020, để phản ánh thông tin về Medicare năm 2021.
