Hiểu cách hoạt động của các kế hoạch Medicare Advantage

• Các chương trình Medicare Advantage là các chương trình bảo hiểm sức khỏe Medicare do các công ty bảo hiểm tư nhân bán.
• Ngoài việc bao trả tất cả các dịch vụ Medicare ban đầu, hầu hết các chương trình Medicare Advantage đều cung cấp bảo hiểm thuốc theo toa, nha khoa, thị lực, thính giác và các tùy chọn khác.
• Chi phí của chương trình Medicare Advantage khác nhau tùy thuộc vào chương trình bạn đã đăng ký, vị trí của bạn, nhu cầu y tế của bạn và hơn thế nữa.

Medicare Advantage là một lựa chọn bảo hiểm y tế phổ biến vì nó hoạt động giống như bảo hiểm y tế tư nhân cho những người thụ hưởng Medicare.

Trên thực tế, theo Trung tâm Dịch vụ Medicare & Medicaid, hơn 58 triệu người Mỹ đã đăng ký Medicare vào năm 2018. Trong số những người đăng ký Medicare này, hơn 35 phần trăm đã đăng ký vào một chương trình Medicare Advantage hoặc một lựa chọn chương trình Medicare thay thế khác.

Trong bài viết này, chúng tôi thảo luận về cách hoạt động của Medicare Advantage, Medicare Advantage phù hợp với ai và những điều bạn cần biết để đăng ký tham gia chương trình Medicare Advantage.

Medicare Advantage hoạt động như thế nào?

Medicare là một lựa chọn bảo hiểm y tế do chính phủ điều hành, bảo hiểm cho người Mỹ từ 65 tuổi trở lên, cũng như những người bị khuyết tật mãn tính.

Vậy, chính xác thì Medicare Advantage hoạt động như thế nào - và nó có hoạt động giống như cách mà Medicare ban đầu làm không?

Các chương trình Medicare Advantage là các chương trình Medicare được bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân trên khắp Hoa Kỳ.

Các công ty này đã ký hợp đồng với Medicare để đài thọ các dịch vụ giống như Medicare ban đầu đài thọ.Điều này bao gồm bất kỳ dịch vụ bệnh viện nào được bao trả theo Medicare Phần A và bất kỳ dịch vụ y tế nào được bao trả theo Medicare Phần B.

Một số chương trình Medicare Advantage cũng bao trả các nhu cầu chăm sóc sức khỏe bổ sung, bao gồm:

• nha khoa
• tầm nhìn
• thính giác

Tuy nhiên, bảo hiểm này thay đổi theo từng chương trình và mỗi chương trình Advantage có thể chọn bảo hiểm bổ sung nào để cung cấp.

Các chương trình Medicare Advantage cũng có thể chọn loại phí nào sẽ tính cho việc ghi danh. Bạn thanh toán số tiền cố định này trực tiếp cho công ty mỗi tháng để bảo hiểm của bạn.

Các công ty bảo hiểm cũng có thể chọn loại cấu trúc chương trình Medicare Advantage sẽ cung cấp.

Các chương trình của Tổ chức Bảo dưỡng Sức khỏe (HMO) và Tổ chức Nhà cung cấp Ưu tiên (PPO) là những lựa chọn phổ biến nhất của chương trình Advantage.

Một số công ty cũng cung cấp các tùy chọn bổ sung để đáp ứng các nhu cầu cụ thể, chẳng hạn như:

• Các gói Phí Dịch vụ Tư nhân (PFFS)
• Kế hoạch nhu cầu đặc biệt (SNP)
• Các chương trình tài khoản tiết kiệm Medicare

Khi nào một chương trình Medicare Advantage có thể phù hợp với bạn

Nếu bạn đang cố gắng lựa chọn giữa chương trình Medicare ban đầu và chương trình Medicare Advantage, đây là một số tình huống khi chương trình Medicare Advantage có thể là một lựa chọn tốt cho bạn:

• nếu bạn muốn bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm thuốc theo toa của mình theo một chương trình
• nếu bạn cần bảo hiểm nha khoa, thị lực hoặc thính giác cho các lần khám phòng ngừa hàng năm
• nếu bạn quan tâm đến các loại lựa chọn gói bảo hiểm sức khỏe khác nhau
• nếu bạn cảm thấy thoải mái có thể có ít quyền tự do của nhà cung cấp hơn trong gói của bạn với mức phí thấp hơn
• nếu bạn được hưởng lợi từ số tiền chi trả tối đa hàng năm
• nếu bạn không đi du lịch thường xuyên hoặc tìm kiếm các dịch vụ y tế ngoài tiểu bang

Medicare Advantage là gì?

Medicare Advantage, còn được gọi là Medicare Phần C, là một giải pháp thay thế cho Medicare gốc (phần A và B).

Các chương trình Medicare Advantage được yêu cầu để đài thọ tất cả các dịch vụ Medicare Phần A và Phần B, bao gồm:

• Bảo hiểm bệnh viện. Medicare Phần A bao trả chăm sóc nội trú tại bệnh viện, chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng ngắn hạn, chăm sóc sức khỏe tại nhà và chăm sóc cuối cùng.
• Bảo hiểm y tế. Medicare Phần B bao trả các dịch vụ liên quan đến phòng ngừa, chẩn đoán và điều trị các tình trạng y tế.

Hầu hết các chương trình Medicare Advantage cũng cung cấp bảo hiểm chăm sóc sức khỏe bổ sung, chẳng hạn như:

• Thuốc theo toa. Medicare Phần D giúp trang trải chi phí thuốc theo toa.
• Bảo hiểm bổ sung. Điều này thường bao gồm các lợi ích về răng miệng, thị lực, thính giác và thể chất.

Bạn chỉ đủ điều kiện đăng ký chương trình Medicare Advantage sau khi bạn đã đăng ký Medicare ban đầu.

Những phần nào của Medicare được bao gồm trong Medicare Advantage?

Các chương trình Medicare Advantage bao trả tất cả các dịch vụ ban đầu của Medicare (Phần A và Phần B), cũng như bảo hiểm tùy chọn khác có thể phù hợp với nhu cầu chăm sóc sức khỏe cá nhân của bạn.

Phần A

Medicare Phần A là bảo hiểm bệnh viện. Tất cả các chương trình Medicare Advantage đều bao trả các dịch vụ tương tự như Medicare Phần A, chẳng hạn như:

• chăm sóc bệnh nhân nội trú ngắn hạn tại bệnh viện
• chăm sóc cơ sở điều dưỡng có tay nghề ngắn hạn
• chăm sóc tại nhà dưỡng lão
• chăm sóc sức khỏe tại nhà
• chăm sóc tế bào

Phần B

Medicare Phần B là bảo hiểm y tế. Tất cả các chương trình Medicare Advantage cũng bao trả các dịch vụ tương tự như Medicare Phần B, chẳng hạn như:

• dịch vụ phòng ngừa
• dịch vụ chẩn đoán và xét nghiệm
• các dịch vụ và thiết bị liên quan đến điều trị
• Thiết bị y tế bền
• chăm sóc sức khỏe tâm thần cho bệnh nhân nội trú và ngoại trú
• một số loại thuốc theo toa

Phần D

Medicare Phần D là bảo hiểm thuốc theo toa. Hầu hết các chương trình Medicare Advantage đều bao gồm bảo hiểm này, giúp thanh toán chi phí thuốc men của bạn.

Tuy nhiên, chỉ một số loại thuốc theo toa nhất định mới được chi trả theo Phần D - vì vậy, bạn sẽ muốn đảm bảo kiểm tra chi trả cho các loại thuốc của mình trước khi đăng ký tham gia chương trình Advantage.

Medicare bổ sung (Medigap)

Medigap là bảo hiểm Medicare bổ sung có thể giúp trang trải các chi phí của chương trình Medicare, chẳng hạn như:

• tiền bảo hiểm
• đồng thanh toán
• khoản khấu trừ

Điều quan trọng cần lưu ý là không thể sử dụng chính sách Medigap với các chương trình Medicare Advantage, chỉ với Medicare ban đầu.

Các chương trình Medicare Advantage có giá bao nhiêu?

Dưới đây là một số chi phí bạn có thể cần phải trả nếu bạn chọn chương trình Medicare Advantage:

• Phí bảo hiểm Phần B. Ngay cả khi bạn đã đăng ký Medicare Advantage, bạn vẫn có trách nhiệm thanh toán phí bảo hiểm Phần B. Số tiền này có thể lên đến 144,60 đô la mỗi tháng. Tuy nhiên, một số chương trình Advantage bao trả một phần - hoặc thậm chí tất cả - chi phí đặc biệt này.
• Đồng bảo hiểm và đồng thanh toán. Hầu hết các chương trình Medicare Advantage đều tính một khoản đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm cho các dịch vụ được cung cấp. Các dịch vụ này có thể bao gồm thăm khám tại văn phòng bác sĩ, thăm khám tại văn phòng của bác sĩ chuyên khoa hoặc thậm chí là nạp thuốc theo toa. Số tiền đồng bảo hiểm và đồng thanh toán cụ thể do chương trình bạn đăng ký quy định.
• Chi phí kế hoạch lợi thế. Các chương trình Medicare Advantage có thể tính phí bảo hiểm hàng tháng tách biệt với phí bảo hiểm Phần B. Các gói Lợi thế khác có thể miễn phí. Ngoài ra, các chương trình Advantage có thể tính các khoản khấu trừ thuốc và chương trình sức khỏe riêng biệt.

Nhu cầu chăm sóc sức khỏe cá nhân đóng một vai trò rất lớn trong việc bạn có thể phải trả tiền túi cho chương trình Medicare Advantage của mình. Ví dụ: chi phí kế hoạch của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi:

• tần suất bạn tìm kiếm dịch vụ
• cho dù bạn có truy cập các nhà cung cấp ngoài mạng lưới
• nếu bạn đăng ký nhận thêm lợi ích

Ai đủ điều kiện tham gia chương trình Medicare Advantage?

Tính đủ điều kiện của Medicare ban đầu bao gồm những cá nhân:

• 65 tuổi trở lên
• đã nhận trợ cấp thương tật của Hội đồng An sinh Xã hội hoặc Hưu trí Đường sắt trong 24 tháng
• đã được chẩn đoán mắc bệnh thận giai đoạn cuối (ESRD) hoặc bệnh xơ cứng teo cơ bên

Người thụ hưởng Medicare đã đăng ký Medicare Phần A và Phần B đủ điều kiện đăng ký tham gia chương trình Medicare Advantage.

Ngoại lệ duy nhất là những người đã được chẩn đoán mắc chứng ESRD nói chung không đủ điều kiện để ghi danh vào hầu hết các chương trình Medicare Advantage.

Làm cách nào để đăng ký chương trình Medicare Advantage?

Khi bạn đã đăng ký Medicare ban đầu, bạn có thể bắt đầu tìm kiếm các lựa chọn chương trình Medicare Advantage trong khu vực của bạn.

Không giống như Medicare ban đầu, bạn phải sống trong khu vực dịch vụ của các chương trình Medicare Advantage mà bạn đang mua sắm - các công ty không cung cấp bảo hiểm trên toàn quốc. Điều này có nghĩa là ngay cả khi bạn tìm thấy các lựa chọn chương trình Medicare Advantage tốt hơn ở nơi khác, bạn chỉ có thể ghi danh vào một chương trình tại tiểu bang của bạn.

Nếu bạn đã sẵn sàng mua các chương trình Medicare Advantage trong khu vực của mình, bạn có thể sử dụng công cụ tìm chương trình của Medicare để tìm kiếm một chương trình Advantage đáp ứng cả nhu cầu chăm sóc sức khỏe và tài chính của bạn.

Thời hạn ghi danh Medicare Advantage

Nếu bạn đang cân nhắc đăng ký tham gia Medicare Advantage, bạn sẽ cần biết những thời hạn và ngày đăng ký quan trọng sau:

• Kỳ nhập học ban đầu. Đây là khoảng thời gian 7 tháng vào khoảng sinh nhật thứ 65 của bạn khi bạn có thể đăng ký Medicare. Nó bắt đầu 3 tháng trước tháng sinh của bạn, bao gồm cả tháng sinh nhật của bạn và sau đó kéo dài 3 tháng sau ngày sinh của bạn. Trong thời gian này, bạn có thể ghi danh cho tất cả các phần của Medicare mà không bị phạt.
• Thời gian tuyển sinh mở (15 tháng 10 - 7 tháng 12). Trong thời gian này, quý vị có thể chuyển từ Medicare gốc (phần A và B) sang Phần C (Medicare Advantage), hoặc từ Phần C trở lại Medicare ban đầu. Bạn cũng có thể chuyển đổi các chương trình Phần C hoặc thêm, bớt hoặc thay đổi một chương trình Phần D.
• Thời gian tuyển sinh chung (1 tháng 1 - 31 tháng 3). Bạn có thể đăng ký Medicare trong khung thời gian này nếu bạn không đăng ký trong thời gian đăng ký đầu tiên của mình.
• Kỳ tuyển sinh đặc biệt. Nếu bạn trì hoãn việc đăng ký Medicare vì một lý do đã được chấp thuận, bạn có thể đăng ký sau đó trong một thời gian ghi danh đặc biệt. Bạn có 8 tháng kể từ khi kết thúc bảo hiểm hoặc kết thúc công việc để đăng ký mà không bị phạt.
• Chương trình ghi danh mở rộng của Medicare Advantage (từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3). Trong thời gian này, quý vị có thể chuyển từ chương trình Medicare Advantage này sang chương trình Medicare Advantage khác hoặc quay lại chương trình Medicare ban đầu. Bạn không thể đăng ký chương trình Medicare Advantage nếu bạn hiện có Medicare ban đầu.

Mang đi

• Các chương trình Medicare Advantage là một lựa chọn tuyệt vời cho những người thụ hưởng Medicare, những người muốn có tất cả bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của họ dưới một mái nhà.
• Ngoài việc bao trả cả bảo hiểm bệnh viện và bảo hiểm y tế, hầu hết các chương trình Medicare Advantage đều bao trả thuốc theo toa cùng với các dịch vụ nha khoa, thị lực và thính giác, cũng như các nhu cầu chăm sóc sức khỏe khác.
• Nếu bạn đã đăng ký Medicare ban đầu và đang xem xét Medicare Advantage, bạn có thể sử dụng công cụ tìm chương trình của Medicare để tìm kiếm một chương trình Advantage phù hợp với bạn.