Ưu điểm và Nhược điểm của Chương trình Medicare Advantage là gì?

Các chương trình Medicare Advantage là một chương trình bảo hiểm tư nhân phổ biến thay thế cho Medicare. Tuy nhiên, có một số ưu và nhược điểm đối với Medicare Advantage.

Trong khi một số chương trình Medicare Advantage tiết kiệm dài hạn, tính linh hoạt của chương trình và chăm sóc tốt hơn, những chương trình khác có thể dẫn đến ít lựa chọn nhà cung cấp hơn, chi phí bổ sung và thách thức về lối sống.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá một số ưu điểm và nhược điểm của các chương trình Medicare Advantage, cũng như cách đăng ký cho mình hoặc người thân tham gia Medicare.

Medicare Advantage là gì?

Các chương trình Medicare Advantage (Medicare Phần C) được bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Họ kết hợp bảo hiểm Medicare ban đầu (Medicare Phần A và Medicare Phần B) và thường cung cấp các quyền lợi bổ sung.

Nhiều chương trình Medicare Advantage cung cấp các lợi ích sau:

• nhập viện
• một số dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà
• chăm sóc tế bào
• thăm khám của bác sĩ
• bảo hiểm thuốc theo toa
• chăm sóc phòng ngừa
• nha khoa
• tầm nhìn
• thính giác
• Tư cách thành viên thể dục của SilverSneakers

Các loại chương trình Medicare Advantage

Có nhiều loại chương trình Medicare Advantage khác nhau để lựa chọn, bao gồm:

• Tổ chức Duy trì Sức khỏe (HMO). Các chương trình HMO sử dụng các bác sĩ trong mạng lưới và yêu cầu giới thiệu cho các bác sĩ chuyên khoa.
• Tổ chức Nhà cung cấp Ưu tiên (PPO). Các gói PPO tính các mức giá khác nhau dựa trên các dịch vụ trong mạng hoặc ngoài mạng.
• Phí dịch vụ riêng (PFFS). Các gói PFFS là các gói thanh toán đặc biệt cung cấp sự linh hoạt cho nhà cung cấp.
• Kế hoạch nhu cầu đặc biệt (SNP). SNP giúp thanh toán chi phí y tế dài hạn cho các bệnh mãn tính.
• Tài khoản Tiết kiệm Y tế (MSA). Các chương trình MSA là các tài khoản tiết kiệm y tế được ghép nối với các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao.

Ưu điểm của Medicare Advantage

So với Medicare ban đầu, có thể có những lợi thế nếu bạn chọn chương trình Medicare Advantage.

Các tùy chọn bảo hiểm thuận tiện

Original Medicare chỉ cung cấp hai loại bảo hiểm: bảo hiểm bệnh viện và bảo hiểm y tế. Nếu bạn muốn được bảo hiểm bổ sung, bạn sẽ cần mua Medicare Phần D để được bảo hiểm thuốc theo toa và Medigap để được bảo hiểm bổ sung.

Với chương trình Medicare Advantage, tất cả các lựa chọn bảo hiểm của bạn đều nằm trong một chương trình thuận tiện.

Cấu trúc kế hoạch được cá nhân hóa

Medicare Advantage cung cấp các loại chương trình khác nhau cho tình trạng cá nhân của bạn. Ví dụ, nếu bạn có tình trạng sức khỏe mãn tính, chương trình SNP Advantage có thể trợ giúp chi phí y tế của bạn.

Nếu bạn thích sự tự do của nhà cung cấp, gói PPO hoặc PFFS có thể phù hợp hơn với những gì bạn đang tìm kiếm. Nếu quý vị muốn các dịch vụ bổ sung như nha khoa, thị lực hoặc thính giác, nhiều chương trình Medicare Advantage bao gồm các dịch vụ đó.

Cơ hội tiết kiệm chi phí

Nhiều chương trình Advantage không có phí bảo hiểm và cung cấp các khoản khấu trừ thấp hoặc không có. Một ưu điểm khác của việc chọn Medicare Advantage là hầu hết các chương trình đều đặt giới hạn về chi phí tự trả tối đa mà bạn sẽ trả trong một năm chương trình.

Ngoài ra, nghiên cứu đã chỉ ra rằng bạn có thể tiết kiệm tiền cho các dịch vụ phòng thí nghiệm và thiết bị y tế bằng cách chuyển sang chương trình Medicare Advantage. Nếu bạn chọn một chương trình Medicare HMO, bạn có thể thấy tiết kiệm hơn nữa đối với các dịch vụ chăm sóc sức khỏe do mạng lưới HMO của bạn cung cấp.

Phối hợp chăm sóc y tế

Nhiều chương trình Medicare Advantage bao gồm chăm sóc y tế phối hợp. Điều này có nghĩa là các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn chủ động liên lạc để điều phối việc chăm sóc của bạn giữa các loại dịch vụ chăm sóc sức khỏe khác nhau và các chuyên khoa y tế. Điều này đảm bảo bạn có một nhóm chăm sóc sức khỏe và giúp tránh chi phí không cần thiết và các vấn đề như tương tác thuốc.

Trong một nghiên cứu, các nhà nghiên cứu phát hiện ra rằng chăm sóc phối hợp có liên quan đến xếp hạng bệnh nhân cao hơn và trải nghiệm tích cực hơn của nhân viên y tế.

Nhược điểm của Medicare Advantage

Mặc dù hầu hết mọi người hài lòng với bảo hiểm Medicare Advantage của họ, các chương trình này cũng có thể có một số nhược điểm so với Medicare ban đầu.

Các nhà cung cấp dịch vụ hạn chế

Nếu bạn chọn một trong những loại chương trình Medicare Advantage phổ biến hơn, chẳng hạn như chương trình HMO, bạn có thể bị giới hạn số nhà cung cấp dịch vụ mà bạn có thể thấy. Bạn thường sẽ phải trả phí cao hơn nếu bạn chọn nhà cung cấp ngoại mạng với các gói này.

Các loại chương trình khác mang lại cho bạn nhiều quyền tự do hơn với nhà cung cấp, mặc dù những chương trình đó có thể có phí bảo hiểm cao hơn và các khoản phí như đồng thanh toán và khoản khấu trừ.

Các gói dịch vụ phức tạp

Sử dụng công cụ chương trình tìm kiếm của Medicare, bạn sẽ thấy rằng có nhiều lựa chọn chương trình Medicare Advantage tùy thuộc vào mã ZIP của bạn. Đối với một số người, tất cả các tùy chọn này có thể cảm thấy quá tải.

Xem bài viết Mẹo Chọn Chương trình Medicare Advantage của chúng tôi để giúp bạn thu hẹp các chương trình Medicare Advantage nào là tốt nhất cho bạn.

Chi phí bổ sung cho bảo hiểm

Original Medicare tính phí bảo hiểm, khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm cho cả hai phần A và B, cộng với bất kỳ chi phí Phần D hoặc Medigap nào.

Các chương trình Medicare Advantage thường tổng hợp các chi phí này, nhưng bạn có thể nhận thấy các khoản phí bổ sung. Ví dụ, nhiều chương trình Medicare Advantage bao gồm các khoản khấu trừ thuốc và các khoản đồng thanh toán cho chuyến khám chuyên khoa.

Phạm vi bảo hiểm cụ thể của tiểu bang

Original Medicare cung cấp cùng một bảo hiểm trên khắp Hoa Kỳ. Tuy nhiên, các chương trình Medicare Advantage chỉ có thể cung cấp bảo hiểm cụ thể trong các khu vực dịch vụ cụ thể. Điều này có nghĩa là nếu bạn chuyển đến một khu vực dịch vụ mới, chương trình Medicare Advantage hiện tại của bạn có thể không khả dụng.

Mẹo để tìm chương trình Medicare Advantage tốt nhất cho nhu cầu của bạn

Việc chọn chương trình Medicare Advantage tốt nhất cho nhu cầu của bạn có thể phức tạp. Có rất nhiều điều cần xem xét trước khi bạn quyết định.

Khi bạn chọn một chương trình Medicare Advantage, hãy tự hỏi:

• Tôi đã chi bao nhiêu cho việc chăm sóc sức khỏe vào năm ngoái hoặc năm trước? Điều này có thể giúp xác định ngân sách của bạn - số tiền bạn có thể chi trả cho phí bảo hiểm và chi phí tự trả. Một số chương trình cung cấp phí bảo hiểm và khoản khấu trừ là 0 đô la, nhưng những chương trình khác có thể tính phí vài trăm đô la.
• Tôi sẽ dùng hoặc sẽ cần những loại thuốc theo toa nào? Nếu bạn dùng thuốc, bạn sẽ cần tìm một chương trình Advantage bao gồm bảo hiểm thuốc theo toa hoặc mua một chương trình Phần D. Hãy chắc chắn tìm kiếm bất kỳ danh sách thuốc (danh mục thuốc) của chương trình để xác nhận thuốc của bạn được đài thọ.
• Tôi cần những loại bảo hiểm nào? Nhiều chương trình Advantage bao gồm bảo hiểm bổ sung như nha khoa, thị lực và thính giác. Bạn có thể liên hệ với các nhà cung cấp dịch vụ để xem các gói cước của họ cung cấp.
• Tôi có những tình trạng bệnh lý nào, và nhu cầu chăm sóc sức khỏe dài hạn của tôi là gì? Hơn 40 phần trăm người Mỹ có tình trạng sức khỏe mãn tính. Bạn cũng sẽ muốn xem xét chương trình nào sẽ phù hợp nhất với nhu cầu y tế lâu dài của mình.
• Nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của tôi có chấp nhận Medicare hay họ tham gia vào mạng lưới HMO? Nếu việc giữ nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe hiện tại là quan trọng đối với bạn, bạn sẽ cần biết những chương trình Medicare mà họ chấp nhận hoặc tham gia.
• Xếp hạng CMS cho các kế hoạch tôi đang xem xét là gì? Trung tâm Dịch vụ Medicare & Medicaid (CMS) sử dụng Hệ thống Xếp hạng Năm Sao để đo lường chất lượng chăm sóc do các chương trình Medicare Advantage và Phần D cung cấp. Xếp hạng sao CMS đo lường những thứ như quản lý các bệnh mãn tính, khả năng chăm sóc, kinh nghiệm và khiếu nại của hội viên, dịch vụ khách hàng, giá thuốc, v.v. CMS công bố xếp hạng sao hàng năm.

Mang đi

• Medicare Advantage cung cấp nhiều lợi ích cho Medicare ban đầu, bao gồm bảo hiểm thuận tiện, nhiều lựa chọn chương trình, và tiết kiệm dài hạn.
• Cũng có một số nhược điểm, bao gồm giới hạn của nhà cung cấp, chi phí bổ sung và thiếu bảo hiểm khi đi du lịch.
• Cho dù bạn chọn Medicare ban đầu hay Medicare Advantage, điều quan trọng là phải xem xét các nhu cầu chăm sóc sức khỏe và các lựa chọn Medicare trước khi chọn bảo hiểm của bạn.